网络金融发展必然性.docxVIP

尊敬的各位领导，各位同事大家晚上好：作为一个初出茅庐的大学生，银行对我们来说是那么亲切又是那么陌生，说它亲切是因为我们每个人都要跟他打交道，说它陌生是因为我从未深入了解他的运作模式、风控方式，通过一个多月的学习，和陈行长海量的知识灌输，使我们对互联网金融有了一些浅显的、单薄的认识。我十分荣幸能站在这里为大家分享我们的见解，欢迎各位领导批评指正。我行客观情况，积极寻求突破我是在外省上的大学，当我们开学自我介绍时，有很多人没听说过我们鹤壁市，确实我们鹤壁市比较小，产业以农业为主，高新科技企业较少。但是随着我们业务能力的提升，鹤壁本土很可能不能满足我们的发展，这就要求我们要走出去。同时，伴随着以往两次科技革命，我们充分意识到科学技术的发展会带来产业革命，正如我们现在的电子银行部，早在20多年前，电子技术的进步催生了ATM设备，这恰恰是我电子银行部兴起的基石，电子银行的出现延展了我们的营业时间和部分克服了物理网点分布的不足的问题，力图全方位深耕本土客户，满足本土人民的需求，使银行进入了另一个发展阶段。同理，我们正处于一个互联网快速发展的时期，电子商务借助互联网成功击溃了线下零售商，我们有充足的理由相信互联网的兴起必然会对银行业产生也巨大影响，形成新的快速增长点。如，网上理财，融资等。并且随着我们的发展，本土客户的开发、服务总会遇到量的瓶颈，毕竟我们鹤壁市就那么多人口。但是互联网自从诞生之日起，就把空间和时间压缩到无限小，不论我们身处于何地、不论白天和黑夜你都可以接入互联网。我们在吃饭的时候就可以转账，在等公交的时候就可以买理财产品，全国的客户也可以随时了解我们鹤壁农商行的业务。中农工建交这五大行早已积极投身互联网，都有自己的门户网站，开展各种网上业务。此外，建行开展善融商务，触及商城平台，招商银行开展e+稳健融资项目进行网上贷款，广发银行更是高调宣布成立网络金融部，大家都开始在互联网金融布局。那么,互联网金融的发展前景到底如何？下面我们可以通过分析现有互联网金融产品及他们销售渠道一窥究竟。国内大环境，众人投奔互联网金融。在刚过去的双十一中，国华人寿通过淘宝一天之内就卖出了5个多亿的理财产品，可见互联网的销售能力有多么强悍。在我行的战略规划布局中，将逐步加强产品设计能力，会不断涌出大量的优秀的产品，必然需要开辟更大的销售市场，互联网对于我们来说是一种有效的、低成本的推广渠道，它能在短时间内消化产品，快速形成可观利润，有效帮助我们实现走出去的战略。比如6月13日阿里推出的余额宝，最近的年化收益率已高达5.2%，远远高于传统商业银行的活期存款利率，同时又属于T+0型，用户申请赎回后，钱在两个小时之后即可到帐。这样余额宝既有活期存款的便捷，又有投资理财产品的高收益，已经被大众广泛接受，每天以高达5亿元的规模增长。我们鹤壁农商银行，完全可以借鉴淘宝的模式，用我们自己的卡直接对应理财账户，方便快捷。我们传统银行业如何借助互联网平台开展业务？众所周知，我国现如今还没有成熟的信用体系，缺少有效数据帮助我们评定贷款人的资信情况。而电商凭借经营多年互联网，控制了互联网渠道，手中握有大量客户信息数据，包括店户的交易流水、回款周期、销售情况等等。那么谈到这儿，我们直接跟电商合作不就一举两得了么？事实是这条路不好走。前年之前，建行一直在跟阿里巴巴等电子商务平台有比较好的业务合作。这些平台提供网商的信用信息，银行提供信贷服务。其中，跟阿里的小微企业贷款合作计划是大头，执行了两年时间，效果非常好，小微企业在阿里巴巴的电商环境里面坏账率非常低。因为小微贷款的主要是对象是淘宝或天猫上开店的商户，这些商户基本上不会为一笔几千块、万把块的贷款而失去信用好评甚至损失自己的店铺。在合作期间，阿里也从建行学到了大量专业的信贷风险控制的依据和方法。学完之后，阿里同时把握了数据、用户、资金、管理方式四大要素。它发现这里面有大量利润是完全可以自己赚取，不应该分给别人；于是，两家之间停止合作。2010年3月，阿里巴巴拿到了相应牌照并开展了小微贷款的业务，据报道，仅2012年上半年，阿里金融就完成了170万笔贷款，累计投放贷款130亿元，且坏账率极低。在这样的合作中商业银行最终被抛到一边了。我们银行业从中学到了不少经验教训，虽然这个总的业务量对大型银行来说还不足为惧，但是其高效的贷款效率和坏账控制却是一般商业银行所达不到的。相比较而言，银行最介意的是，直接面向企业客户的在线信贷服务，是一块战略性的新兴市场，有可能影响未来银行业的整体竞争格局,也充分说明了掌握自己渠道的重要性。通过合作的模式最终是走不通的，从长远来看，我们银行必然要直接联入互联网，开展自己的互联网金融服务，像阿里一样霸占整块利润。借力互联网，谋求我行平稳快速增长通过上述介绍，我们充分了解了互联网金融的巨大潜力。那么我们农商