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第6章 商业银行 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 商业银行的起源 历史上先有存款利率？ 还是先有贷款利率？ Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 商业银行的演进 货币交换 货币交换商 货币保管 汇兑、结算 存款、放款业务 早期的银行业 银钱业 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 商业银行的概念 以经营存款、贷款、办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标，并能直接参与存款货币创造的金融企业。 高负债性 高风险性 外部监管的高度严格性 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 商业银行的组织形式 总分行制：银行在大城市设立总行，在各地普遍设立支行并形成庞大银行网络的制度。世界各国普遍采用。 单一制：不设任何分支机构的银行制度。典型：美国 控股公司制：由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。典型：德国、日本 连锁银行制：由某一个人或者某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 单元银行制的优点是： 　①可以防止银行垄断，有利于适度竞争； 　②有利于银行与地方政府和工商企业协调关系，集中全力为本地经济服务； 　③银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵活性也较大； 　④银行管理层次少，有利于管理层旨意的快速传导，便于管理目标的实现。 单元银行制的缺点是： ①不利于商业银行的发展，限制了业务发展和金融创新 ②银行业务过度集中于某一个地区或某一行业，容易受到该地区经济的束缚，使经营风险过分集中，同时由于单元制银行的实力相对较弱，难以有效地抵抗较大的风险； ③单元制本身与经济的横向开放性发展存在矛盾，使银行业无法适应经济发展的需要，也使商业银行丧失竞争能力。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 分行制的优点是： ①有分布广泛的分支机构，便于商业银行吸收存款，扩大经营规模，增强竞争实力； ②便于资产在地区和行业上分散，从而也有利于风险的分散，提高银行的安全性； ③便于银行实现合理的经营规模，促进现代化管理手段和技术设备的推广应用，提高服务质量，加快资金周转速度。 ④便于金融当局对整个银行业进行管理控制，提高宏观管理水平，还可以避免过多的行政干预。 分行制的缺点是： ①容易形成垄断。分行制不利于自由竞争，一定程度上会阻碍整个银行业的发展； ②增加了银行内部的控制难度。因为分行制银行规模庞大，内部层次多，机构庞杂，上级行（或总行）在掌握情况和执行重要决策时往往会出现一定的偏差而造成损失； Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. ? 持股公司制的优点： ①可以成为回避限制、开设分行的一种策略，既不损害单元银行制的总格局，又能行分行制之实； ②能有效地扩大银行资本总量，做到地区分散化、业务多样化、更好地进行风险管理和收益管理，增强银行实力，提高银行抵御风险和竞争的能力； ③可以兼单元银行制和分行制的优点于一身。 持股公司制的缺点： 容易形成银行业的集中和垄断，不利于银行业的自由竞争，从而阻碍银行业的发展。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile . Copyright 20