担保有限责任司(筹)风险控制制度.docVIP

担保有限责任公司（筹）风险控制制度 目 录 第一章 总则 第二章 风险管理部职责 第三章 客户资质审查 第四章 担保项目三级审批制 第五章 在保项目的风险分类管理 第六章 反担保 第七章 保后风险管理 第八章 代偿项目管理 第九章 重大风险事件报告制度 第十章 其他职责 第十一章 附则 第一章总则 　　第一条为了最大限度地降低XX担保有限责任公司(以下简称“公司”)的业务风险，提高员工的风险防范意识，促进公司持续稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等相关法律法规，结合本公司的实际情况制定本制度。 　　第二条公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，所遵循的管理原则是： 　　(一)统一领导，分级负责； 　　(二)岗位分设，部门制约； 　　(三)流程监控，集中管理； 　　(四)预案防范，权限决策； 　　(五)先履约，后责任追偿。 　　第三条公司风险控制管理主要分三个阶段、一个过程和两个机制。三个阶段：保前准人风险控制阶段、保时反担保风险控制阶段、保后跟踪管理风险控制阶段。一个过程：公司对整个担保业务环节进行操作风险管理。风险控制管理覆盖整个担保业务的全过程：每个细节、每个阶段、每个与担保业务有关的人员。两个机制就是风险预警和退出机制。 　　第四条本制度适用于公司办理的各项融资性担保业务。 　　第二章风险管理部工作职责 　　第五条负责组织、协调担保项目风险分类评定工作。 　　第六条与担保业务部共同进行客户资质的保前审查，并查证客户材料的真实、完整性。 　　第七条负责在保项目的保后跟踪检查，建立风险预警机制。 　　第八条负责损失类代偿项目管理。 　　第九条与担保业务部共同对担保项目进行季度保后回访，填写《担保业务定期检查表》，每年年末填写受保企业《担保额度年度核定报告》。对若干需特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。 　　第十条负责监督财务部准备金的计提工作。 　　第十一条制定重大风险事件报告机制、应急管理机制和处置机制。 　　第十二条其他与风险管理有关的工作。 　　第三章客户资质审查 　　第十三条申请公司融资性担保服务的客户需满足下列条件： 　　(一)公司类客户： 　　(一)经工商部门注册、独立核算、自负盈亏、具有独立法人资格，营业执照通过最近一年年度年检； 　　(二)注册资金在50万元人民币以上，且依法进行税务登记、依法纳税； 　　(三)符合国家产业政策； 　　(四)建立科学的法人治理结构，管理层素质较高，运行有效； 　　(五)公司法人连续2年盈利，最近一季度财务报表反映的资产负债率不超过50%： 　　(六)公司原有贷款并未出现欠息、逾期、非正常因素的展期等不良信用记录； 　　(七)公司股东和高级管理人员信用良好，无重大不良信用记录； 　　(八)已经或拟与有关银行建立合作伙伴关，或达成初步合作意向；且符合相关银行信贷准八条件的； 　　(九)能提供一定的反担保。 　　(二)个人客户： 　　1.完全民事行为能力人，且在中国境内有住所； 　　2个人信用情况良好，无违法犯罪记录，本人及配偶不存在数额较大的负债； 　　3有稳定合法的较高年收入经济来源； 　　4.借款用途符合银行信贷投向要求； 　　5.属个体经营者，其从商经历至少1年以上，且经营业绩比较突出，经营思路清晰； 　　6.反担保方式必须是不动产或权属(物)抵质押，且产权清晰、足额。 　　第十四条风险管理都要审查担保业务部提交的相关材料的完整性、合法性、规范性、真实性、有效性。 　　(一)审查资料是否齐全； 　　(二)审查申请人主体资料、财务资料与项目资料钩稽关系是否对应，判断企业资料的真实性、有效性(必要时风险管理部人员会同业务人员现场查看、核对)，审查申请人主体是否符合报批条件； 　　(三)审查项目报批手续是否完整； 　　(四)审查担保费率是否与该笔业务的风险程度相适应； 　　第四章担保项目三级审批制 　　第十五条担保项目的第一级审批： 　　由担保业务部和风险管理部共同负责担保项目的第一级审批工作，完成以下事项： 　　(一)审查客户资质和查证客户所提交的材料的真实、完整性； 　　(二)审查申请人提交的反担保方案中的反担保物的权属、价值变动，反担保人资质； 　　(三)针对客户的条件及其所能提供的反担保情况作风险评估分析，制定担保方案和反担保方案。 　　风险管理部从公司盈利性、安全性、流动性的标准出发，审查担保方案和反担保方案的可行性，出具《风险评估报告》。 　　担保业务部和风险管理部负责人将《担保调查报告》和《风险评估报告》上报副总经理。副总经理对此作出审核意见，填写《担保项目评审书》一并报总经理。经总经理审批后的担保项目报担保评审委员会审批，总经理将《担保项目评审书