本科毕业论文---我国商业银行高端客户理财业务发展探究.docVIP

1 引言 1．1 研究背景 1.1.1 商业银行高端客户理财业务的概念 商业银行高端客户理财业务是指银行针对高净值个人客户(HNWI，High Net Worth Individual)所提供的一系列金融服务，是金融产品、金融服务、金融运作和金融技术紧密结合的一项个性化、智慧型的系列服务，其特征在于比向一般零售客户提供服务的质量更高，是一项培养和体现商业银行核心竞争力的业务。 从服务对象来看，商业银行高端客户理财业务的特征是其客户主要由富裕人士，也就是高净值客户组成。通常高净值客户金字塔的起点为可投资资产(除房屋以外的流动资产)10万美元开始，然后分成高净值客户(HNWI)和超高净值客户(Ultra High Net Worth Individual)，净值越高客户数量越少，形成金字塔的态势。但是目前银行间的金融准入标准有很大的不同，有些银行还强调综合评估，将客户的身份地位、潜在收入以及对本行的贡献度纳入评价标准。 从服务内容来看，商业银行高端客户理财业务主要是为高端客户进行财富管理(Wealth Management)。这里所指的财富管理是指银行利用掌握的客户信息与金融产品，通过分析客户自身财务状况，了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助客户选择金融产品以实现其理财目标的一系列服务过程。它是在零售银行服务的基础上发展起来的，但是并不局限于零售银行的传统产品领