个人抵(质押循环贷款额度CCAS系统操作指引(暂行).docVIP

个人抵（质）押循环贷款额度CCAS系统暂行操作指引 一、个人抵（质）押循环贷款额度的核算与统计 鉴于原小额信用消费贷款（PLGA）、度假旅游消费贷款（PLFA）随着循环贷款额度产品推出而废止，因此在总行改造CCS、CCAS系统完成以前，对个人抵（质）押循环贷款额度，产品码暂时使用“PLGA”，对额度项下单笔贷款，产品码暂时使用“PLFA”；会计核算使用“7250零售贷款”科目。若原有度假旅游消费贷款（PLFA）仍有贷款余额，各行可以通过循环贷款额度产品推出的时间点来区分原有度假旅游消费贷款和现有个人抵（质）押循环贷款额度项下单笔贷款，拆分PLFA产品码项下的贷款余额、五级分类等情况。 CCAS系统参数设置要求：产品码PLFA应设置为不需尽职调查；产品码PLGA、PLFA的放款抽查比例设置为100％；抵押率设置按操作细则要求。 二、个人抵（质）押循环贷款额度的审批流程 （一）经办行发起个人抵（质）押循环贷款额度申请 1、登录CCAS系统，选择“新增贷款”，在业务品种栏位选择“小额信用贷款PLGA”，在“第一担保方式”、“第二担保方式”栏位选择抵押担保类或质押担保类的实际抵（质）押担保方式，然后点击“确定”进入资料录入界面； 2、在资料录入界面，按照额度申请资料进行资料录入 （1） “借款人信息”卡片，按照申请资料录入； （2）“交易信息”卡片中的“资金需求总额”栏位，为了便于管理，统一按照客户所申请额度的200％填写； （3）“贷款申请信息”卡片中，在“已交首期款”、“申请借款金额”栏位均填写额度金额，在“申请借款期限”栏位填写额度期限； （4）在“担保信息一”卡片中，若为抵押担保类，按照抵押物资料录入，若为质押担保类，按照质押物资料录入； （5）“放款前提条件”卡片中，选择“借款合同签署/公证/见证”、“担保合同签署/公证/见证”等； 3、完成资料录入后，点击“保存”，记录“业务流水号”； 4、在工作列表中选择该笔业务流水，点击“扫描资料”进入通用扫描平台，完成下列资料扫描上传： （1）《个人抵（质）押循环贷款额度申请表》； （2）有效身份证明材料； （3）职业证明材料和收入证明材料； （4）最高学历或学位证书、专业技术资格证书、执业资格证书等证明材料原件及复印件； （5）抵质押物权属及估值文件； （6）使用第三人所有质押物申请贷款，所出具的第三人书面同意的文件、书面授权委托书（或直接到银行当面签署的所有相关文件资料），以及本人和第三人的有效身份证件; （7）额度抵押物内外观及周边的照片； （8）其他可以证明个人资信情况的材料。 5、在CCAS系统该笔业务流水签署意见界面，经办行将调查报告、《经办行个人抵（质）押循环贷款额度台帐》（电子版本）上传。 （二）消费信贷中心进行个人抵（质）押循环贷款额度审批 审批经理对该笔额度申请进行审批，若审批通过则点击“同意”（等同出具《个人抵（质）押循环贷款额度批准通知书》），经办行客户经理在落实放款前提条件阶段，将与客户签署的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《最高额抵押合同》、《最高额质押合同》等资料扫描上传，中心授信执行部放款经办审核无误后，放款经办点击“补充资料”，在“补充资料理由陈述”处标注“个人抵（质）押循环贷款额度已审核通过”字样，宣告该笔业务流水结束。放款主管应关注该产品码项下不得生成相应的抽查流水。若审批未通过，审批经理在签署意见时点击“不同意”（等同出具《个人抵（质）押循环贷款额度否决通知书》，经办行客户经理接到退回流水后应立即撤销客户项下已建立的《经办行个人抵（质）押循环贷款额度台帐》并对额度申请流水进行否决处理。 《贷款中心个人抵（质）押循环贷款额度台账》应统一建立在中心授信执行，由放款经办登记，放款主管进行复核确认。放款主管在流水查询中查询该笔业务流水时，应确认该笔流水在落实放款前提条件的“待补充资料”状态，其审批历史记录应显示放款经办在点击“补充资料”时的意见为“个人抵（质）押循环贷款额度已审核通过”。 三、个人抵（质）押循环贷款额度的使用 （一）经办行发起个人抵（质）押循环贷款额度使用申请 1、登录CCAS系统，选择“新增贷款”，在业务品种栏位选择“旅游贷款PLFA”，在“第一担保方式”栏位选择“其他”，在“第二担保方式”栏位选择“无担保”，然后点击“确定”进入资料录入界面； 2、在资料录入界面，按照额度申请资料进行资料录入 （1）“借款人信息”、“家庭信息”、“交易信息”、“贷款申请信息”、“联名客户信息”、“放款前提条件”等卡片，按照申请资料录入； （2）“担保信息一”卡片中，在“说明事项”栏位注明该单笔贷款所使用的个人抵（质）押循环贷款额度的业务流水号； 3、完成资料录入后，点击“保存”，记录“业务流水号”； 4、在工作列表中选择该笔业务流水，点击“扫描