2014公司客户洗钱风险等级划分标准.docVIP

中国人民人寿保险股份有限公司 客户洗钱风险等级划分标准 第一章 总则 第一条 为防范洗钱风险，根据《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）及《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（以下简称《指引》）等法律法规、监管规定，结合公司实际，制定本标准。 第二条 本标准所称客户洗钱风险等级划分，是指公司各业务经办机构在业务活动中，按照各类投保人实际情况，对投保人风险进行等级划分的活动。 第三条 本标准参照《指引》所列参考指标、工作流程及控制方法，对公司客户洗钱风险进行等级划分工作。科学整合内部各类资源，充分发挥业务条线了解客户的基础性作用，真正做到依据洗钱风险评估及客户风险等级划分结果，优化反洗钱资源配置。 第四条 客户洗钱风险等级划分遵循以下几项基本原则： （一）风险相当原则。依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域强化反洗钱工作，在洗钱风险较低的领域简化反洗钱工作。 （二）全面性原则。公司将全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。 （三）同一性原则。公司建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在公司内唯一的风险等级。 （四）动态管理原则。公司会根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。 （五）保密原则。不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。 第二章 客户洗钱风险等级与评估指标 第五条 公司所有客户根据洗钱风险，分为禁止、高、中、低四档。 第六条 公司建立洗钱风险评估指标体系，包括客户特性、地域、业务、行业四类基本要素，每一要素包含相应风险子项，风险子项评分及权重参见附表。 第七条 公司使用权重法，根据各风险子项评分及权重赋值计算客户风险等级总分，计算公式为：（a代表子项评分，p代表权重，m代表风险分级数，公司采用三级分类法，n代表风险子项数量）。 第八条 公司对照每个风险子项进行评估，根据客户各风险子项评分赋值计算客户风险等级总分，总分最高为100分。 第三章 客户洗钱风险等级划分标准 第九条 公司采用定性和定量指标相结合的方式评定客户洗钱风险等级。共分为四级，包括禁止交易、高风险客户、中风险客户和低风险客户。 第十条 所有新承保的投保人均默认为中风险客户，并通过洗钱风险评估指标体系进行评分。总分80分（不含）至100分（含），为高风险客户；总分40分（不含）至80分（含），为中风险客户；总分小于等于40分，为低风险客户。 第十一条 对于具有下列情形之一的客户，公司各级机构可直接将其风险等级上调至“禁止交易”等级，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行风险评级： （一）投保人本人或其保单的被保险人、受益人姓名或名称与下列名单相同，或者有合理理由怀疑客户或其资金来源与下列名单相关的： 1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单； 2、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单； 3、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单； 4、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。 （二）有合理理由（下述7种情形理解为合理情形）怀疑投保人本人或其保单的被保险人或受益人、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额大小。具体情形包括但不限于以下种类： 1、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的； 2、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的； 3、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的； 4、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的； 5、怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的； 6、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的； 7、怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。 （三）投保人本人或其保单的被保险人、受益人提供的有效身份证件或其他客户资料显示其与联合国安理会决议确定的防止武器扩散制裁名单所列实体及个人相同或相关的。 （四）投保人本人或其保单的被保险人、受益人姓名或者名称与下列名单相同，或者有合理理由怀疑客户或其资金来源与下列名单相关的: 1、司法机关发布的协