第六章现金产管理.pptVIP

第六章 现金资产管理  现金资产管理的核心：保证银行经营中的适度流动性。  一、库存现金 　　库存现金的经营原则就是保持适度的规模。 二、在中央银行存款（存款准备金） 　　 法定存款准备金 超额准备金 三、存放同业存款 在其它银行保持存款的目的，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 四、在途资金（托收中的现金） 　 指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。 一、资金头寸的构成 1、基础头寸（库存现金+超额准备金） 转化  2、可用头寸 　　 指商业银行扣除法定存款准备金后可以动用的全部现金资产。 备付金：应付客户提存和满足 可用头寸 债权债务清偿需要的头寸 可贷头寸：用来发放贷款和进 行投资的资金 可贷头寸= 可用头寸 – 备付金 银行主要资金来源与资金运用 二、影响资金头寸的因素 影响