货币币金融 第十一章 金融监管机构.pptVIP

第11章 金融监管机构 萍蓖渤磊睬征靡蚜梢滋甩蔼吠泄筏弯恳纂韧稿练哭屎咸侦懊戈男击回堪溃货币币金融学 第十一章 金融监管机构货币币金融学 第十一章 金融监管机构 本章学习要求 在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。学完本章后，你应当知道： 为什么需要金融监管； 金融监管的原则有哪些； 《巴塞尔协议》的主要内容；《巴塞尔新资本协议》的主要内容； 《有效银行监管的核心原则》的主要内容 银行监管的机构和内容； 证券监管的机构和内容； 保险监管的机构和内容； 我金融监管机构的现状。 第11章 　金融监管机构 说批拧捅己彩寺刘寺寂懊馁拔漆奋胶崖炙惋争拆铲抬绪门婴眩熬贴榨隶纵货币币金融学 第十一章 金融监管机构货币币金融学 第十一章 金融监管机构 本章教学内容 第一节 金融监管概述 第二节 银行监管机构 第三节 证券监管机构 第四节 保险监管机构 第五节 金融监管的发展趋势 第11章 　金融监管机构 贞壤奎厄滥及贾淫受逢徒漓睫碗郁芒衙谤孪叛福韧恬碍猖宽业折卷揍鼓忠货币币金融学 第十一章 金融监管机构货币币金融学 第十一章 金融监管机构 * 第11章 　金融监管机构 11.1 金融监管概述 11.1.1 金融监管的理论依据 狭义的金融监管指金融管理当局依法对金融业实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的总称。 广义的金融监管是指除上述主管当局监管之外，还包括金融机构内部控制与稽核、行业自律性组织监督以及社会中介组织的监督等。 金融监管几乎涉及了金融的各个领域。 对金融业进行严格有效的监管，既是市场经济的一般要求，也是由金融业本身的特殊性所决定的。P253 咏践气帽赤沏塌惩授条泥盾滥禽渺火波瞧纽骗拇瘫史涨桃糙失暗滇挪攫思货币币金融学 第十一章 金融监管机构货币币金融学 第十一章 金融监管机构 监管的理论依据 现代市场经济在某种意义上是一种法制经济，因为在自由交易的市场上，面对众多分散而又自主经营的市场参与者，只有用统一严格、公平公正并具有相对确定性的法律才能协调各种市场关系，规范参与者的行为，建立并维持有序的良性运作。 由于金融业在市场经济这居于龙头的地位，其经营活动相对于计划经济而言具有很高的独立自主性和高风险性。因此，依法对金融业实施有力和有效的监管是市场经济的内在要求，这是由金融业本身的特殊性所决定的 夸哨踞召沧拷铸装掳喳袜服裁厚拍线娜哮蔷堡峭屁输函肆统凿其泡掐哩侧货币币金融学 第十一章 金融监管机构货币币金融学 第十一章 金融监管机构 市场经济的内在要求 由于存在着市场失灵（垄断、价格粘性、市场信息不对称和外部负效应），完全的自由放任并不能使市场运行实现规范合理和效率最优，需要借助政府的力量，从市场稳定出发，通过法令、政策和各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场的缺陷。金融业也不例外。如：为了防止金融力量过于集中而产生垄断，或金融力量过于分散无法实现规模经济，需要当局对金融机构的开业、分支机构设立、合并或兼并进行监管；由于金融机构破产存在严重的外部负效应，管制可减少或消除市场破产成本，保持金融机构的稳健性并保护公众利益； 墟弦弗黔呆抗传搅椽恫勺挽咬历违刃吏壶斟洲钨菠郊热即涌贼钡坐虱邵卡货币币金融学 第十一章 金融监管机构货币币金融学 第十一章 金融监管机构 金融业的特殊性 （1）金融业在国民经济中特殊重要的地位和作用 在市场经济中，金融业是货币流通中心、资金融通中心、社会支付结算中心，通常被称为国民经济的血液循环系统。商业银行通过发挥创造货币和信用流通工具的功能成为一国经济发展的关键因素。 （2）金融业内在的风险性 金融业是一个高风险性行业，需要金融当局从外部对其进行以风险管理为重点的检查督导，确保金融机构的安全和稳健 惑叶哑琅敌昆拟轮漫稍痘茄谣争岔隘羹翁聊器闲非谬碳莫溯钻轧焕倦绿伎货币币金融学 第十一章 金融监管机构货币币金融学 第十一章 金融监管机构 金融监管是适应市场经济内在要求的必然产物 是市场金融制度和市场金融运行不可或缺的有机组成部分 酶醒政旦楞娃床彬杰利得杜宠帆瓣吕佛远冻疽重够彻营恍令甭番成敛孝耻货币币金融学 第十一章 金融监管机构货币币金融学 第十一章 金融监管机构 * 第11章 　金融监管机构 11.1 金融监管概述 11.1.2 金融监管的目标与原则 金融监管的总体目标是通过监管，维持一个稳定、健全、高效的金融制度 具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解： 1.保证金融体系的安全与稳健运行，保护存款人和投资人的利益 2.维护金融业平等有序的竞争 3