重庆工商大学2012级投资理财综合实训实验报告.docVIP

《投资理财综合实训》 实验报告书 学号 2012032312 姓名 唐鱼 学院 管理学院 专业 人力资源管理 周次 电话 成绩 2015年4月 重庆工商大学 《 投资理财综合实训 》实验报告 实验时间： 2015.3-2015.4 实验教室： 80704 学生姓名 唐鱼 学号 2012032312 专业班级 12人资3 指导教师 唐平、谭湘渝、许晓静、李虹、艾治润、张娓 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司分析公司公司财务报表35万元（其中25万元为计算税收入范围，10万为纯收入），妻子王婷是重庆某重点高中特级教师，妻子年收入15万元（其中7万元为计算税收入范围，8万为上辅导班课时费），每3年分别增加2万和1万元。现在家庭有定期存款20万元，活期存款2万元，银行理财产品40万（刚购买，6个后到期，保本息年收益为5%），房屋3套，其价值300万。一辆小汽车，现价30万元，计划两年后换车，新车购买费用50万，旧车折旧率按30%计算。王年庆在单位有“五险一金”，王婷的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。 家中有一儿子17岁，今年9月份，在重庆工商大学CFA专业” 读大一，每年学费及生活费4万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费35万元。攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金25万。 王年庆家中还有自己的父母亲，父母亲今年都是72岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长。王婷还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，父亲的退休工资每月2500元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2000元，并每年按10%的比率增长，月均生活开支4000元。 在2016年1月，王年庆家庭面临着一个项目投资选择，有一个县城的电影院及配套项目，本项目总投资1000万元，他可以选择投资0%、10%、20%、30%。本项目在2017年1月开始运营有投资收益，投资的第一年收益率是30%，第二年收益率是25%，第三年收益率是20%，以后每年收益率递减2%，项目运营及折旧年限为10年，残值为20%。王年庆如果需要借款，借款年利率为10%。 王年庆今年已经45岁，60岁退休，妻子43岁，55岁退休。王年庆退休后每月能拿到退休金6000元，王婷每月能拿到退休金4500元。家庭平时日常每月均开支13000元，两人同时退休后家庭月支出15000元（旅游休闲费用增加），一位离世后，家庭月支出10000元。假如他们及其父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长1年进行计算。 请分析王年庆先生家庭理财现状存在的问题，为王年庆先生家庭进行合理的理财设计，做到家庭财务自由，主要包括家庭日常生活、孩子教育、投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险、退休生活、遗产等。 三、设计方案 - 3 -