存款业务的发与创新.docVIP

西方国家商业银行的存款创新业务 西方国家商业银行从60年代起在金融自由化、市场一体化、业务表外化浪潮冲击以及来自于非银行金融机构的竞争压力下，涌现出一系列的创新业务，其中存款创新发展尤为迅速。 一、可转让支付命令账户（NOW） 二、货币市场存款账户（MMDA） 三、超级可转让支付命令账户（Super Now） 四、协定账户 五、电话转账服务账户（TTA）和自动转账服务账户（ATS） 六、股金汇票（提款单）账户（SDA） 七、个人退休金账户（1RA） 八、可转让大额定期存单（CD） 九、货币市场存单（MMC） 十、小额储蓄者存单（SSC） 十一、定活两便存款账户（TDA） 一、可转让支付命令账户（NOW） 背景：按美国以前的法律规定，活期储蓄存款不能签发支票，这一方面使客户深感不便，另一方面也使银行处于不利的竞争地位。于是在70年代初，美国马萨诸塞州互助储蓄银行创设了这种可转让支付命令账户（NOW账户）。 特点：开立NOW账户的客户可以签发支付命令代替签发支票，用来提现或向第三者支付，同时账户余额部分可获得利息。 改革意义： 1. 打破了过去只能对商业银行活期存款才能签发支票的由来已久的传统； 2. 改变了禁止对活期存款支付利息的传统。 这种支付命令实际是一种不是支票的支票。它既能使客户像持有传统活期存款账户那样得到结算上的便利，同时客户又可获一定利息。因此，迅速被推广到全美国。这