个人贷款风控和防回控的方法.docxVIP

个人贷款危险点及防控?个人贷款危险点及防控 一、个人贷款商品、组织准入和授权的联系 二、个人贷款检查要点及注意事项 三、首要个贷商品危险点及防控办法个贷商品全系列概略整体形象创业好时贷?个人商业用房贷款自己助业贷款?个人归纳授信贷款?个人自助循环贷款?个人商用车贷款农户小额贷款乡村个人出产运营贷款粮食直补贷款安居好时贷归纳授信贷款个人质押贷款固定/混合利率” 二手房买卖资金保管存贷双赢还款假期方案气球贷本息别离还款自助循环贷款归纳产品和服务消耗好时贷一手房二手房接力贷循环贷置换式非买卖转按跨行买卖转按直客式贷款自己自用车贷款自己助学贷款归纳消耗贷款房抵贷随薪贷县域工薪人员小额消耗贷款出国留学确保金贷款二、个人贷款检查要点是什么？  合规合法性检查是信贷检查的要点。  （三）基本要素检查。信贷事务根底资料和内部运作资料是不是完备。  (二）主体资格检查。客户和担保人是不是具有彻底民事行为能力、有关证明资料是否符合规定；客户有用收入证明是不是合理；客户、担保人是不是有不良信誉记载。二、个人贷款检查要点是什么？  （三）信贷政策检查。信贷用处是不是合规合法；信贷用处、金额、期限、利率、方法等是不是符合农业银行信贷政策规定，定价是不是合理，是否归纳思考了事务危险与归纳收益状况。  （四）信贷危险检查。审阅客户部分(或调查岗) 测定的客户信誉评分；客户工作布景、收入来源的稳定性以及家庭资产负债状况；还款来历；担保状况；该笔贷款相对应的协作商协作协议是不是已到期，该协作协议项下贷款余额是不是已超越协作协议最高额度。关于自己运营类信贷事务，还应要点剖析客户运营管理能力、出产运营状况和区域经济环境。三、首要个贷商品危险点及防控办法（一）自己信贷操作危险危险点及内容（二）农户小额贷款危险点及防控（三）自己助业贷款危险点及防控（四）个人?住房贷款危险点及防控（五）个人商用房贷款危险点及防控（六）归纳消耗贷款危险点及防控（七）下岗赋闲人员小额担保贷款危险点及防控（八）自己汽车消耗贷款危险点及防控（一）个人信贷操作风险风险点及内容个人信贷业务操作风险主要集中在内部欺诈、外部欺诈和流程管理三个类别。内部欺诈： 1.隐瞒客户不良信用记录。（1）风险因素：一是打印出有不良信用记录的信用报告后，通过扫描修改等手段改为无不良记录的信用报告。二是通过故意输错身份证号码，在姓名与身份证不匹配的情况下，打印出查无此人信息；三是故意不打印有不良记录的共有人信用信息；四是故意不打印有不良记录的借款人曾用名信用信息。（2)风险信号：一是信用报告疑似为复印件，且征信查询结果为查无此人信息；二是打印件上身份证证号码与基本资料中显示的身份证号码不符，且征信查询结果为查无此人信息；三是打印件、复印件上有明显人为修改痕迹；资料中无共有人信用信息。（3)控制措施：一是当征信查询结果为查无此人信息，打印件上身份证证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时，建议进行复查；二是当个贷档案中信用报告为复印件时建议复查；三是打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时，建议复查；四是当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时，建议复查。（一）个人信贷操作风险风险点及内容内部欺诈： 2.人为调高信用等级评分。（1）风险因素：客户经理降低客户信用评分条件，将有区间值的打分执行为最高。（2)风险信号：一是借款人信用等级评分表中借款人收入、学历、职称等情况与收入证明不符；二是借款人负债与人行征信系统查询结果不一致；三是供养人口数量和学历信息与户口簿不符；四是非个私业主的借款人在我行无开户信息，但是信用评分表中与我行业务关系得分较高；五是评分指标证明材料收集不全。（3）控制措施：一是当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时，建议进行复查；二是当评分指标证明材料收集不全时，建议复查；三是建议经营行强化审查职能，加强监督检查。（一）个人信贷操作风险风险点及内容内部欺诈 3、隐瞒重大风险。（1）风险因素：调查报告对应能发现的重大风险情况刻意回避，避重就轻，反映内容片面。（2）风险信号：一是调查报告中表述存在歧义、客户事实描述不明确的；二是客户盈利水平明显高于当地同业平均标准的，抵押物价值明显高估的；三是调查报告所列历年的经营、财务和资产等数据，证明材料收集不完善不充分的。（3）控制措施：一是当对调查报告表述存在异议时，建议进行复查；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善不充分时，建议进行复查；三是建议经营行强化审查职能，加强监督检查。（一）个人信贷操作风险风险点及内容内部欺诈： 4、假名、冒名贷款。（1）风险因素：一是客户经理利用已还清贷款的客户资料，重新申请办理贷款；二是客户经理受理客户贷款申请后，对客户谎称贷款申请不符合条件，办理已终止，并利用客户资料办理