理财规划大赛优秀作品际范例(二).docVIP

个人理财规划报告 谨至：凌先生 二零一零年十一月十五日 目录 前言 ………………………………………………………… 3 第一部分 理财需求基本素材分析 ………………………… 4 第二部分 家庭理财目标分析 ……………………………… 7 第三部分 具体理财方案建议 ……………………………… 8 第四部分 调整后的财务情况 ……………………………… 13 第五部分 结束语 …………………………………………… 13 附录 ………………………………………………………… 14 尊敬的凌先生： 您好！ 这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是分析您的财务现状，并帮助您实现家庭理财目标。 根据您的描述，我们认为您正处于个人的关键发展期，您对未来的选择将直接影响您未来梦想的实现，在此我们将为您提供适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更有回报的生活。 根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下： 1. 在外环买一套90平米左右的住房和装修费用 2. 准备婚庆费用 3. 加快资金升值的速度 我们对您的资产负债结构，现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。 第一部分 理财需求基本素材分析 1. 家庭成员基本资料： 凌先生今年22岁，在上海一家事业单位工作 家庭成员：父母亲。 凌先生年收入合计5万元，家庭年开销1.4万元左右。 银行活期存款1万，定期存款1万。 2. 家庭资产负债状况表（单位：人民币元） 家庭资产 家庭负债 活期存款 10000 房屋贷款(余额) 0 定期存款 10000 汽车贷款 0 股票 0 消费贷款 0 自用住房 0 信用卡未付款 0 汽车 0 私人借款 0 基金 0 其他 0 资产总计 20000 负债总计 0 净值（资产—负债） 20000 3. 家庭每月收支状况表（单位：人民币元） 每月收入 每月支出 本人收入 4000 住房租金 550 衣食住行 500 医疗费用 100 娱乐支出 50 合计 4000 合计 1200 每月结余（收入—支出） 2800 4. 家庭年度性收支状况表（单位：人民币元） 年收入 年支出 年终公司利润 7460 保险费 0 存款利息等 286 产险 0 股利、股息 0 其他 1000 合计 7746 合计 1000 每年结余（收入—支出） 6746 通过分析您的基本资料，我们认为您的情况是具有一定特殊性的。您拥有一份较为普通的事业，每月大致有2800元的结余，每年共有约3.4万元的结余。您的经济实力一般，承担风险的能力还较弱。 另一面，您还未成家，虽然现在的收入对您自身还比较宽裕，但照顾好自己事业的同时，还需要面对买房结婚，和自己的养老等问题。如不能做好家庭的财富安排，还是会有较大的风险。 因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。您应该对今后的生活开支有细致的了解，并依靠现有形式多样的理财工具。我们认为就您目前的情况来看，您的理财规划应以家庭生活稳定为中心，并逐步积累置产费用、婚庆费用等未来费用开支。我们将以资金的安全性为前提，以充分的流动性为保证，以稳健的赢利性为目的，来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。 第二部分 家庭理财目标分析 在此份理财计划中，我们将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算进行贯彻和落实，从而帮助您实现家庭财务目标。其中的许多项目都要对资金的流向进行调整。您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。 结合您的财务状况和家庭实际情况，我们建议您将理财目标调整为： 1、短期目标：购买一套位于上海外环交通便利，配套完全的二手房约80万，利用住房公积金付清首付20万，再加契税、维修基金等费用共计23万左右。住房简装修5万，添置部分家具电器约1万。 2、中期目标： 结婚费用总计约4万，去除随礼费预计净得2万，婚后房子进行精装修以1500/平方一般费用的标准预计要花费7.5万 3、长期目标：还清贷款 4、其他目标：自身的保险计划 第三部分 具体理财方案建议 一、短期目标：购买婚房 1、建立应急准备金 考虑到您现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我们建议您安排20000元的应急准备金（相当于您六个月的日常支出），这些资金可以采用银行活期存