金融法第一波【参考】.docx

金融法重点第一章1、金融法：调整金融关系的法律规范的总称。2、金融法的调整对象：金融关系（包括 间接金融关系、直接金融关系、金融中介服务关系、金融调控与监管关系）3、金融法的地位：指金融法在整个法律体系中的位置。 (1)在我国法律体系中，宪法是第一层次的法律部门；民法、行政法、经济法、刑法、诉讼法等基本法是第二层次的法律部门；第三层的法律部门是根据基本法制定的规范性文件，如物权法、债权法、知识产权法、公司法、合伙法、破产法、海商法、企业法、财税法、金融法、竞争法、技术监督法、劳动法等。4、金融法的内容(1)金融主体法：关于各类金融关系参加者的性质、地位、组织形式、组织结构及其设立、变更与终止的规则。（凡是金融业的经营商，都要得到 特许）(2)金融行为法：规定各类金融关系的参加者开展金融业务、进行资金融通活动的基本规则和制度。(3)金融监管法：指国务院金融监督管理机构和中央银行等利用法律赋予的权力，对金融机构和金融活动依法进行监督管理。5、金融法的基本原则(1)促进金融业合法、稳健运行原则(2)保护金融业公平竞争原则(3)保护公众投资者利益原则(4)监督管理与经营分离原则(5)分业经营、分业管理原则(6)接轨国际规则原则★6、金融法渊源：金融法的正式渊源指不同国家机关制定的各种规范性文件: 金融国际条约，金融法律，金融行政法，金融地方性法规，金融规章金融法的非正式渊源指那些具有法律意义的准则和观念：国际惯例，自律性规范，司法解释7、金融法的主要规范：(1)金融法律(2)金融行政法规(3)金融规章(4)金融司法解释第二章1、中央银行的性质和法律地位(1)性质：中央银行是调节宏观经济、监督管理金融业的特殊国家金融监管机关(2)中央银行与金融企业的区别： ①业务经济目标和原则与普通银行不同：不以营利为目的，对其他机构存款准备金不计付利息，代理财政收支不收费，其资产具有较大流动性 ②不经营普通银行业务 ③由国家设立和控制(3)中央银行与一般政府机关区别： ①相对独立的法律地位 ②中央银行也办理金融业务 ③履行职能主要依据货币流通规律，通过金融业务活动实现，管理主要是经济手段，调控工具是间接杠杆(4)中央银行的法律地位①法律地位：指各国以法律形式规定中央银行在国家机构体系中的地位，主要是中央银行与国会、政府和财政的关系问题，特别是在制定和执行货币政策、开展业务过程中独立性和权限大小。②不同的独立性比较：*央行具有很大的独立性：直接对国会、议会负责，独立制定和执行货币政策。例如：美国、德国、瑞典、瑞士*具有较大独立性：法律地位相对与前者低，名义上属于政府，但实际中仍保持较大独立性。例: 英格兰银行、加拿大银行、日本银行*不具有独立性：不论在组织管理隶属关系上，还是在货币政策的指定和执行上，都受到政府严格控制。例如: 意大利、澳大利亚、比利亚、巴西、新加坡2、中国人民银行的组织机构(1)理事会的组成：中国人民银行行长、副行长和少数顾问、专家、财政部一位副部长、国家计委和国家经委各一位副主任、各国有独资商业银行行长、保险公司总经理组长；理事长由中国人民银行行长担任，所有成员均需报国务院批准。(2)行长负责制：行长人选根据国务院总理提名，由全国人民代表大会决定(闭会期间，由人大常务委员会决定，国家主席任免)。副行长经国务院常务会议讨论决定，由国务院总理任免。(3)货币政策委员会①性质和地位：中国人民银行内设的指定货币政策的咨询议事机构②职责：依据国家宏观经济调控目标，讨论*货币政策的制定和调整；*一定时期内货币政策调控目标；*货币政策工具运用；*有关货币政策的重要措施；*货币政策与其他宏观经济政策的协调，并提出建议③组成：中国人民银行行长； 副行长2人； 国家计委副主任1人； 国家经委副主任1人； 财政部副部长1人； 国家外汇管理局局长； 证监会主席； 国有独资商业银行行长2人； 金融专家1人 (中国人民银行行长、外汇管理局局长和证监会主席为当然委员)④权力和义务：了解货币政策，发表意见、提出议案、表决的权利。*若委托他人代表出席会议，不享有表决权；委员在职期间和离职后一年内，不得公开反对既定的货币政策⑤工作流程1/3以上委员联名可以提议召开临时会议，2/3以后委员出席，可以举行会议；货币政策议案，出席的2/3以上委员表决通过，形成建议书3、中国人银行的职责和业务(1)性质：拥有资本的独立法人；由国家独资设立的特殊金融机构；隶属于国务院，属于国家机关性质(2)职责13条：*发布履行与其职责相关的命令和规章*依法制定和执行货币政策*发行人民币，管理人民币流通*监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场*实施外汇管理，监督银行间外汇市场*监督管理黄金市场*持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备*经理国库*维护支付、清算系统的政策运行*指导、部署金融业