经济法概第十二章 保险法.ppt

第十二章 保险法 教材：《经济法概论》，王胜伟主编，人民邮电出版社，2014年9月版 第一节 保险及保险法概述 一、保险的概念及作用 （一）保险概念及特征 保险是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 （二）保险的作用 1.转移风险 2.均摊损失 3.实施补偿 二、保险的分类 保险的分类是指根据不同的标准，将保险分为若干类型，以突出各类保险的具体特征，对保险的分类主要有下列几种： （一）依保险标的不同，保险可分为财产保险和人身保险 财产保险即以财产为标的的保险。它人身保险即以人的生命及身体机能为保险标的的保险。主要有三种类型： （1）人寿保险，简称寿险，即以人的生命为保险标的、以人的生存或死亡为保险事故的保险。人寿保险又可分为生存保险、死亡保险及生存死亡两全保险三种。 （2）伤害保险，是指被保险人遭受意外事故致残或死亡时，保险人向被保险人或者其受益人给付保险金的保险。在实践中，它既可以作为单独的险种，也可以作为一种附加险种而附于某种保险之中。 （3）健康保险，又称疾病保险，是指保险人对被保险人的疾病、生育或因疾病、生育而致残或死亡承担保险责任的保险。 （二）根据保险经营主体的性质分类 根据保险经营主体的性质不同，可将保险分为公营保险和民营保险。前者是由国家直接创办保险组织或委托其他公共团体经营的保险。后者是由个人、各种相互保险组织及民营性质的股份保险公司所经营的保险。 （三）根据保险的形式不同分类 根据保险的形式不同，可将保险分为强制保险和自愿保险。强制保险又称法定保险，是由国家颁布法令强制参加的保险。自愿保险是在自愿协商的基础上由当事人订立保险合同而实现的保险。 第二节 保险合同概述 一、保险合同的概念 保险合同是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险法律关系的协议。保险合同是合同的一种，具有一般合同所共有的法律特征。 特征 （一）保险合同是双务有偿合同 （二）保险合同是射幸合同 （三）保险合同是最大诚信合同 （四）保险合同是要式合同 （五）保险合同为附合合同 二、保险利益 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，即投保人可以投保的权利。如果投保人没有保险利益，签订的保险合同便没有法律效力。 以保险标的来划分，保险利益可以分为财产保险的保险利益和人身保险的保险利益。 （一）财产保险的保险利益 即投保人对特定财产所具有的实际或法律利益。它们从利益的表现形态上来区分，又可分为下列几种： （二）人身保险的保险利益 人身保险的标的为人的寿命和身体，由于人的生死存亡，或身体上遭到意外伤害及疾病，这些事故会使人身受到不同的损失，而从保险中得到经济上的补偿，这种补偿和安定，是一种保险利益的体现。 三、保险合同的主体 （一）保险合同的当事人 1.保险人 保险人有时也称之为承保人，是指在保险法律关系中收取保险费，于保险事故发生后向被保险人进行保险给付的人，在我国称为保险公司。 2.投保人 投保人又称要保人，即对保险标的具有保险利益，与保险人订立保险合同并承担给付保险费义务的人。 （二）保险合同的关系人 保险合同的关系人，是指被保险人和受益人。他们对合同利益享有独立的请求权。 1.被保险人 被保险人可以是投保人，也可以不是投保人，是指受保险合同保障，保险事故在其财产或其身体上发生而受到损失时，享有向保险人请求赔偿或给付保险金权利的人。 2.受益人 受益人是指经被保险人同意，而由保险合同双方当事人约定的或由被保险人指定而产生的，保险事故发生后享有保险给付请求权的人 第三节 保险合同的成立与生效 一、保险合同的成立 （一）保险合同成立的程序 《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承担，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”据此，订立保险合同的程序主要为投保和承保两个步骤。 （二）保险合同的形式 保险合同是要式合同，故我国《保险法》明文规定保险合同应采取书面形式。具体可包括： 1.保险单 2.保险凭证 3.暂保单 4.投保单 5.其他书面形式 第四节 保险合同的履行 保险合同的履行就是保险合同双方当事人依有效的保险合同，遵守最大诚信原则，正确行使权利和全面履行义务，以实现保险合同的目的的行为过程。保险合同履行应注意以下问题： 一、保险人的义务 （一）赔付义务 保险人的主要义务就是在保险合同有效期间内，一旦发生保险事故或出现规定的保险事件，由保险人提供经济上的补偿，即给付赔偿款项。 （二）说明义务 保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容。 （三）保密义务 在保险业务中，保险人接触到被保险人的业务