担保业务操作细则培训要点.ppt

    担保业务操作细则 培 训   声 明 本演示文稿为我公司保密级业务文件，任何个人或组织在未得到我公司书面授权前，不得以任何形式、任何理由转交第三方或向其披露相关内容。否则，须承担一切由此引发的法律责任。 培训纲要 第一篇、业务流程 第二篇、业务前段 第三篇、业务中段 第四篇、业务后段 第一篇 业务流程 第二篇 业务前段 业务前段内容： 一、业务受理 二、收集资料 三、尽职调查 四、填写表格 一、业务受理 1、必须取得受理编号（专人登记） 2、编号须知：地址﹢编号﹢种类 地址：深圳SZCTIT、北京BJCTIT 编号：按照日01 种类：按照合同种类WT、DY、BZ 举例：SZCTIT01/WT BJCTIT01/BZ 二、收集资料 1、为客户提供《资料清单》； 2、收集相关资料 a.个人资料:个人基本资料、个人信用报告等。 b.企业资料（50W以上必须有企业） 企业基本资料、企业财务资料、财务原始单据等。 c.抵押质押 3、抵押质押 a.红本在手房产-评估、查档等，抵押率控制在净值 80%以内，若有其他有效的反担保措施可适当放宽。 b.银行按揭房产-评估、查档、银行按揭水单等，抵押率控制在净值50%以内，若有其他有效的反担保措施可适当放宽。 c.有一定经济实力的企业可以考虑股权质押。 三、尽职调查 1、每单业务须由项目经理和风控专员共同进行，各自独立发表调查意见。 2、项目经理负责项目资料的全面收集。 3、风控专员负责项目资料的真实审核。 4、重点调查 （1）项目基本情况：借款人概况、发展历程、为何借款、个人及公司相关证件等。 （2）经济实力情况：个人资产情况、公司历年经营状况、财务状况、不少于6个月的银行对账单、材料采购单/产品销售单/水电费单/生产记录表等原始单据。 （3）风险控制措施：房产抵押、股权质押等反担保条件的方案设计组合。 四、填写表格 1、《项目基本情况表》： 项目经理/风控专员共同填写 　 2、《项目审批表》： 风控专员填写 第三篇 业务中段 业务中段内容： 一、项目评审 二、整理资料 三、业务合同 四、合同执行 五、通知放款 一、项目评审 1、业务部经理意见 2、风控部经理意见 3、公司总经理意见 4、项目评审决议内容： 同意担保的条件 二、整理资料 1、同意为该项目担保。 2、项目经理对所操作的项目资料加盖原 件已核章和签名。 3、个人资料： 身份证、户口本、结婚证、住处物管费、水 电费等复印件。 4、企业资料： 营业执照、组织机构代码、税务登记证、公司章程、 贷款卡及贷款记录、银行对账单、采购单、销售单、 水电费单、生产记录单等复印件。 5、抵押物资料： 房产证复印件、房产查档原件、银行按揭清单、房屋按揭合同全 套原件等。 6、质押物资料： 股权质押全套