金融业反洗钱岗位准入培训第字5期培训学员提问及教师答疑汇总.doc

金融业反洗钱岗位准入培训第期培训学员提问及教师答疑汇总序号 学员提问 参考答案 1 目前网点前台在补录反洗钱时,难度最大的还是客户信息补正这块,因为这些客户可能是开户时录入不全,或录入有误,如果这些客户经常来我银行的的话,这些信息应该都已修改,问题是清单上这些需要补正的客户大部份联系不上，可报表打印上却都在。 金融机构应采取合理措施保持所留存的资料信息与客户实际状况保持一致。如果遇到不是经常来网点办理业务的顾客,可以建议你们网点由客户经理进行电话或上门查访要求补录信息。如果客户有开银行卡,可以协调你行的银行卡部门在客户的银行卡到期更换时,要求客户补充信息后再更换新卡；如果是企业客户,可以在客户的资料到期年检时提供新的资料过来补录；如果是其他散客,又是长期不动户,可以按照你行对不动户的规定办理,待其来网点办理业务时补录。 2 其实平时大家都用上班时间来做反洗钱,而且出现在反洗钱系统里的客户几乎都是大户,熟悉的客户,很难准确地判断客户是否洗钱。　有没有比较简单的方法? 了解客户是做好可疑交易分析判断的前提的。如果是熟悉的客户，已经了解了其不涉及洗钱，就已经尽到反洗钱职责了。 3 请问老师:在进行可疑交易甄别时,无从知道交易对手的交易网点及姓名,该如何进行甄别？ 目前大多数银行的交易系统对交易对手信息都可以在系统中进行查询。作为交易的发起行,没有交易对手信息,这笔交易该如何去做?应将有关情况反映至你行科技部门,从加强反洗钱工作角度,尽快对交易系统进行优化升级,对交易多收账号、名称等重要信息进行保存。 4 银行办理自然人境外汇入款业务,应在汇兑凭证上填写或在相关信息系统中登记哪些内容? 接收境外汇入款的金融机构,发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户,接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的,可登记其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出地名称。 5 公安机关对犯罪嫌疑人的存款冻结,要当反洗钱来报吗? 你问的应该是是否报送重点可疑交易报告。这个要看具体情况,结合客户的尽职调查和历史交易情况,如果没有洗钱嫌疑,可以不报，否则要报送重点可疑交易报告。 6 实际操作中,有没有一定的规律,是系统抓取不上的,必须进行手工补录呢 为了大额和可疑交易报告要素的完整性，通常是系统抓取不上的，需要进行手工补录。 7 一个身份证可以开几个借记卡? 这个法规没有限制,各行规定不一。根据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求,对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的,银行应将相关账户作为重点监测对象,对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的,应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心,明显涉嫌犯罪活动的,应同时向中国人民银行当地分支机构报告。 8 根据金融机构须了解你的客户原则,无折(卡)存现1万元一下,需客户提供有效身份证件吗 反洗钱法规没有强制性要求。 9 在日常业务办理过程中,如何正确正确判断风险客户。 这个没有统一模式,需要具体问题具体分析,不同的人对同一客户的判断有可能不同。但最重要的是要结合客户的身份背景和交易模式、交易行为的进行综合判断。比如一个身份信息登记为无业的客户,经常有大额现金业务发生,情况就值得引起关注。 10 实际操作中有很多经常来我行办业务的,每次都要核查身份证吗? 你好,不是每一次都要求，要区分在规定金额和规定业务办理过程时要核查身份证。 11 请问16岁以上,但是没有身份证,有学生证或者户口薄的可以开户不?　还有就是有身份证的,可以只带户口薄开户不? 你好,有身份证的应在开户时出示身份证。 12 客户身份资料丢失银行工作人员应负什么责任 《反洗钱法》规定,金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款:　　　　　　　　(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的。 13 对护照、警官证、军人证等证件不能核查,不能鉴别真伪,如何防范风险。 公安机关出入境管理部门负责对护照持有人的出入境信息进行管理，实践中，有的金融机构通过查看“出入境记录”的方式辨别真伪。如果没有出入境记录，一般就是假的。辨别方法如下：1、看护照中的签证页，中国入境签证页上应当有“海关”和“边检”的蓝色入关印章；2、如果护照的签证过期，属于延期居留，可直接报警。军人身份证件的识别：1、根据军人的仪容着装识