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保险价格政策与消费者权益保护 【关键词】 保险产品 政府限价 逆向选择 道德风险 消费者权益保护 保险行业改革 引言 保险产品的买卖的发展虽然经历了漫长的发展，但其相对其他普通产品的交换历史、买卖历史而言仍是短暂的，其产品的特殊性也决定了该产品的某些缺陷。中财网2012年6月11日电，称一辆核载5人装了6人其中1人为婴儿的货车发生车祸，1死5伤从该事件中可以看出，保险产品与一般实物产品相比具有一些特性，使其交易呈现不同于简单的买卖过程，消费者受到侵害的可能性、形式和保护方式因此不同。笔者认为虽然保险产品属于金融产品的一种，但是该产品与股票、基金、期货等金融产品而言具有一些特性。 1.保障性 保险产品具有保障性，对于风险规避者而言，保险产品的购买是其对风险的降低甚至是对风险的回避。保险产品的保障性是其对投保人的风险的有效处理的较好的途径。保险产品与股票等产品的购买的目标不同，甚至是呈现出相反的方向。虽然股票产品和保险产品都是以小博大，都存在着标杆效应，但是，笔者认为，人民对股票等金融产品的购买是对该产品产生的风险的追求，即是风险偏好者，其原理是高风险高回报，而保险产品则正好相反，保险产品是由于投保人的风险厌恶者，对减少损失的规避而产生的保障性。 2.安全性 保险产品的安全性是对投保人产品的安全性的担保，与其它金融产品相比较，保险产品的作用之一就是其安全性，这一特性也是