《家庭基本情况和目标.docVIP

一 家庭基本情况和目标 二 财务状况分析和诊断 三 理财目标分析 四 理财规划建议 五 资产配置规划 六 实施执行 七 公开条款 一 家庭基本情况和目标 两人都有稳定的收入，事业小有所成，收入中等，有车有房。先生38岁,每月4500元，妻子35岁,每月4500元。两岁的儿子才上幼儿园，目前的开销每月开销4000元左右；经济上压力不算太大，算下来，每月可以节余4000元左右。 虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行。余钱方面，有10万元现金资产全部都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券，家庭负债60万, ,还贷期限20年,年利率7%左右。 保险方面，几乎没投什么商业保险，只有太太拥有社会养老保险，做为家庭顶梁柱的王先生什么保障都没有，一旦收入减少或丧失，该家庭将面临巨大的财务风险，因此加强保险保障是该家庭的首要任务。 对于现阶段的收入期望能达到10万—20万。另外也在考虑进行第二次创业他们希望理财专家能给他们做一下合理规划，以便现在就能行动起来，做到未雨绸缪。 第二部分 家庭财务状况分析和诊断