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供应链学习资料 一、供应链金融概念 供应链金融是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务,以促进供应链核心企业及上下游配套企业 产-供-销链条的稳固和流转畅顺,并通过金融资本与实业经济协作,构筑银行,企业和商品供应链互利共存,持续发展,良性互动的产业生态。 服务的范围：商品流通的全过程 服务提供者：金融企业和物流企业, 以及某些有能力提供相关服务的企业 服务的对象：供应商、制造商、销售商、金融机构等 二、供应链金融的必要性 1、中小企业融资的需要 2、物流、信息流和资金流集成管理的需要 当前国内很多企业不能对物流、信息流和资金流进行集成管理，使得企业具体的物料流和资金流的运作不顺畅，导致企业资金未付后未能收到货物，或者货物销售后资金未能回笼，或者企业经营过程中出现资金缺口等管理则是财务部门的职能。 供应链金融服务（如物资银行或融通仓）不仅可以为整个供应链提供一体化服务，而且可应用于有效支付和收款解决方案。 3、开展“最有前景的获利方式”的需要 在国际上，不管是作为供应链的核心企业的大型制造企业，或者是承担供应链整体物流业务的大型物流企业，或者是承担供应链资金流服务的金融企业都积极参与了供应链金融活动。世界排名第一的船公司马士基、世界排名第一的快递公司UPS 都是供应链金融活动的参与者。供应链金融已经成为这两个超大型公司的最重要的利润来源。 4、银行等金融机构缓解竞争压力的需要 存贷利差目前仍然是银行的利润主要来源； 外资银行的进驻带来了激烈的竞争； 中小企业数量多，分布范围广，资金分散但总需求量大，发展贷款业务的市场和潜力大， 这将成为国内银行业务竞争的主要战场之一。 供应链金融服务业务： 通过有效监管平台实现业务流程的可见和可控，使资金和物流封闭运作形成闭环； 通过保证金账户有效防范资金安全； 通过3PL监管完成质物运输、保管流通资产安全。 5、第三方物流企业避免同质化竞争、提供增值服务的需要 当前中国的第三方物流企业发展现状是：物流企业低层次、同质化竞争严重 对卡车运输、货代和一般物流服务而言，激烈的竞争使利润率下降到平均只有2%左右，已没有进一步提高的可能性。 对于供应链末端的金融服务来说，由于各家企业涉足少，目前还有广大空间，于是包括UPS 在内的几家大型第三方物流商在物流服务中增加了一项金融服务，将其作为争取客户的一项重要举措。 “未来的物流企业谁能掌握金融服务，谁就能成为最终的胜利者。” 三、供应链金融特点 问题，风险与优势共存 1、问题： 供应链金融聚集风险 缺乏完整的信用体系 相关主体存在利益偏差 供应链核心企业的缺乏 2、风险 供应链自身风险 企业信用风险 运营风险 汇率风险 3、优势 融资更具柔性 便于吸收银行贷款 便于进行直接融资 便于开展民间融资 便于发现培养优质行业客户群体 资金运行呈现出相对的安全性 资金运行具有可靠的增殖价值 四、供应链发展建议 4.1合理选择产（企）业链群 1、选择生产经营稳定、与银行合作程度较高的产业链群 可先在钢铁、汽车、石化、电力、电信、煤炭等产业链比较完备、行业秩序良好、与银行合作程度较高的若干行业进行尝试，待取得经验后，再扩大运营范围。 2、不断优选供应链成员企业 将信用度的评价作为一项重要标准，制度性地评估供应链成员企业。 4.2 建立供应链保障机制 1、订立契约保证供应链内企业之间相互信任 2、建立信息技术平台加深信任 依托互联网技术，通过ERP系统平台，利用EDI等信息处理技术，建立物料与资金数据 高度共享的信息网络，实现供应链金融服务与物流、信息流活动的无缝整合。 对物流、信息流和资金流进行封闭运行 4.3 以核心企业为中心提供优质服务 1、围绕核心企业实现“横到边、竖到底”的纵深服务 在产品和服务方案设计中要从核心企业入手，借助核心企业向外辐射，贯穿整个供应链上下游企业。 2、结合产品创新提供个性化服务 从客户需求出发，积极研发服务新品，提供管理、营销、现金管理、重组企业供应链、供应链融资等一系列的创新服务，最大程度地满足客户个性化需求。 3、实现流程再造提高服务效率 世界先进银行的经营实践表明，流程银行有利于银行更好的为客户提供迅捷、有针对性的服务。 4.4 加强供应链金融的风险管理 1、建立供应链战略风险管理机制 增加资金运作弹性，确保目标供应链良好有效的循环。 2、对核心企业的经营情况进行跟踪评价 对其业绩、设备管理、人力资源开发、质量控制、成本控制、技术开发、用户满意度和交货协议等进行及时调查和科学评估。 3、实行供应链关联企业信用管理 银行根据自身管理需要，建立信用模型和数据库，对供应链的各方之间的相互关