反常道而行之：富人的5个理财好习惯.docx

反常道而行之：富人的5个理财好习惯　　会花钱的富人看似奢侈，实则精明。举例来说，如果你不惜为子女教育投入重金，把钱花在他们3-8岁这个阶段。诺贝尔经济学奖得主研究发现，3-8岁正是儿童发展责任心、毅力、社交能力和好奇心的阶段，花钱让孩子接受高质量的早期儿童教育，可以让他们成年后获得最大的好处。　　个人理财类文章通常会开出一些“处方”式建议：做这个，不要做那个，把省下的钱存起来将来会有更好的经济保障。它给你的好比“减肥菜单”，而不是真正的计划。就像节食减肥一样，这类理财建议往往开头效果喜人，但最终很难坚持下去。换言之，这么做很无趣。　　我建议用一种更好的方式来考虑各种财务决策，比如划条分界线，即本文所称的“浅绿线”，看看你在线的哪一头。它看起来就像是过去50年的股指收益，可以把人们分成四类：处于财务安全状态的富人、普通有钱人、穷人、其他人。区分标准跟一个人的收入关系不大，更主要的是人们在涉及金钱时所做的决定和行为。　　在《淡绿色线：超级富人的金钱秘密》一书中，我通过研究发现，处于财务安全状态的富人有如下5个特点。　　宁买便宜一点的奥迪，不买更贵的宝马。保罗?波斯卢什尼是美洲虎队的进攻内锋，他得到了两份全美橄榄球联盟的合同，根据表现，他可获得2000万-4700万美元的报酬。他现在肯定算有钱人，但早在几年前，他的购车决定就已证明，他很早开始就一直在像富人那样考虑问题。他告诉我，一直想买辆宝马，但后来他权衡了一下宝马车的价钱。他认为：“8万美元一辆车对我来说太奢侈了。所以我降了一些。”他并没有选择屈就起亚这样的廉价车，而是选择了档次不相上下、但便宜1万美元的奥迪。这可能看起来挺好笑，毕竟他两辆车都买得起，但是，像他这样会以“够用就好”做决定的人不多，而这可以保证他在退役之后数十年里的财务安全。　　想喝星巴克的时候就去喝。如果点一杯4美元的拿铁可以让你的心情更好，那就别犹豫。有人可能会对你说要省下这4美元，看着它越变越多，让自己有更多退休储备金。他说的没错，但这种做法既无趣又不切实际。做预算就像节食，失败就失败在它只告诉你别去做什么。在“浅绿色线”那头，聪明的富人用“财务计划”来选择把钱花在对自己来说重要的事情上，与此同时，你知道自己必须要在其他地方省，以保证财务安全。　　不要时刻关注股市走向。对于不从事金融业的普通上班族来说，要从股票市场每天波诡云谲的变化中找到真理，绝对是浪费时间。最糟糕的是，你很有可能因为行差踏错，做出错误投资决定而被套牢。更合理的规划是专注于自己能够控制的事情：你应该将钱投到多样化、低成本、不会让你深陷其中的投资产品。　　(另外两条投资警告。根据被披露的利益冲突调整投资策略的人往往无法调整到位——因此会犯下错误。看到电视上有人谈论一支股票，会让你买进或卖出这只股票的概率增加3-9倍。做出这种冲动决定的根据，不过是一个陌生人的高谈阔论而已。)　　如果不惜为子女教育投入重金，把钱花在他们3-8岁这个阶段。诺贝尔经济学奖得主詹姆斯?赫克曼进行的研究发现，花钱让孩子接受高质量的早期儿童教育，可以让他们成年后获得最大的好处。原因是3至8岁正是儿童发展责任心、毅力、社交能力和好奇心的阶段。这些品质对于孩子最终的成功至关重要，远远超过高中的SAT预科课程和读哪所的大学。　　少出去下馆子。我与堪萨斯州立大学心理学家布拉德?克朗兹进行的研究发现，1%与5%之间的区别是显而易见的：1%的人花在外出就餐上的开支少30%，意味着他们为退休增加了30%的储蓄。这笔钱可不止一杯星巴克拿铁的价格，随着时间推移，这种行为将让人脱颖而出，成为“财务安全的富人”。(财富中文网)　　本文作者保罗?沙利文为《纽约时报》财富至上专栏的作者，并著有《淡绿色线：超级富人的金钱秘密》一书。　　译者：刘进龙/汪皓　　审校：任文科 Personal finance advice too often consists of prescriptions. Do this, not that and save the difference for a better financial future. That’s a diet, not a plan. And like diets, this kind of financial advice works great in the beginning but fails when reality sets in. Simply put, it’s no fun.　　I propose a better way to think about financial decisions, using a bright line test – in this case, a thin green line. That line,