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零售客户经理经营贷授信业务资格考试标准试卷 所在支行、部门______姓名______ 员工身份 入行时间 成绩________ 一、填空（每题2分，共20分）： 1、经营实体注册所在地原则上应在分行辖内分支机构所在地。如经营实体注册地跨区域，仅限于以分行省内或直辖市内的住宅抵押且抵押率不超过50%，并报分行信审会按权限审批，此情况下如我行其他分支机构已对该申请人及其关联企业发放贷款的，分行不得办理。 2、借款人品行良好，无违法行为，在人民银行“个人信用信息基础数据库”中当前无逾期，近24个月内，个人经营贷款无违约记录，非个人经营贷款的逾期记录累计不得超过6次且每次逾期天数不超过15天，且未列入银监会违约名单。 3、私营企业主要合伙人、主要自然人股东或实际控制人以自然人名义申请实际用于该经营实体的个人经营贷款，经营实体在我行已有授信余额的，原则上不得交叉授信。如在风险可控的前提下确有合理交叉授信需求的，报分行风险管理部审查并报分行信审会或其授权机构审批。 4、具有常住户口或有效居住证明，并在贷款申请地有固定住所；港澳台及外籍人士应在中国境内有自己名下的经营实体和自己或配偶名下的住房，其授信业务仅限于房地产抵押方式。 5、个人经营贷款经营实体原则上已连续经营二年以上，最近一年正常经营，主营业务突出，现金流量稳定，具备按期、足额偿还贷款本息的能力； 6、经营实体所在的行业不得为国家或监管部门禁止银行贷款进入或支持的行业，禁止进入歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧等易受政策影响的行业。 7、个人经营贷款期限根据借款人贷款用途、还款能力和担保方式等因素综合确定。贷款期限原则上不超过1年（含）。对房产（仅限于住宅、商铺、写字楼）足值抵押的贷款期限可放宽至5年（含）。相关产品有特殊规定的，按特殊规定执行。 8、个人经营贷款包括以下担保方式：质押、抵押、保证；具体担保方式及相关规定由本细则及总分行另行制定的对应管理办法确定。如采用上述规定的担保方式之外的其他担保方式，应经分行风险管理委员会或其授权机构审议同意，并拟定相关管理办法或操作规程后方可开办，同时应将相关管理办法或操作规程报备总行。 9、人民币储蓄定期存款单质押率原则上最高不得超过95％；凭证式国债质押率原则上最高不得超过90％，电子式国债质押率原则上最高不得超过85％，外币储蓄定期存款单质押率不得超过原则上最高85％，理财产品按相应规定。 10、保证担保包括法人保证和自然人联保等，采用保证担保方式的，应制定授信方案，经分行信审会或其授权机构审议批准后方可开办。总行将根据市场情况推出其他保证担保方式，相关管理规定另行制定。 二、单选（每题1分，共10分）： 1、客户经理通过人行征信系统调查借款人及其实际控制人的征信状况、银行融资情况及公开信息时，查询结果应为最近（）日内的。(B) A、3， B、7， C、10． D、30 （ A） 2、个人经营贷款业务中自然人联保是指由＿＿名（含）以上的自然人，自愿组成联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员在我行办理个人经营贷款业务时，相互并共同提供连带责任担保的一种保证方式。（B） A、5， B、3， C、10． D、7 3、关于个人经营贷款业务的担保方式以下选项哪项最为全面： （D） A、土地、厂房抵押B、担保方式包括质押、抵押和法人保证C、担保方式只限于房产抵押和质押D、质押、抵押、保证 4、以下哪种情况属于多头授信：（D） A、甲和乙同时在一个支行申请个人经营贷款授信业务B、甲在我行同时申请个人经营贷款与个人消费贷款C、甲申请个人经营贷款，部分贷款为房产抵押，其余贷款由担保公司担保D、甲为某企业的实际控制人，该企业在我行已有授信，甲申请个人经营贷款用于该企业经营 5、个人经营贷款房产抵押如以标准厂房、土地使用权作抵押的，抵押率不超过抵押物价值的＿＿。（A） A、0.5 B、0.6 C、0.7 D、0.8 6.个人经营贷款业务中优质企业提供保证需要满足：法人企业信用等级应在＿＿（含）以上，对外担保责任余额原则上不超过企业净资产。（A） A、CCC级 B、CC级 C、B级 D、BB级 7、个人经营贷款业务原则上不接受房龄（按竣工年限计算）超过＿＿年以上的房产抵押，历史悠久的成熟商圈商用房可考虑适当延长房龄。（C） A、10 B、15 C、20 D、25 8.个人经营贷款房产抵押如以商业用房（含写字楼、商铺）、商住两用房作抵押的，抵押率不超过抵押物价值的＿＿。（B） A、0.5 B、0.6 C、0.7 D、0.8 9.下列关于担保