小额贷款公司与中小企业融资问题研究小额贷款公司与中小企业融资问题研究.doc

目录 一、中小企业融资概述 1 （一）中小企业融资渠道困境 1 （二）成因分析 3 （三）中小企业若要走出融资困境需依赖小额贷款公司 5 二、中小企业与小额贷款公司现状 6 （一）合肥市中小企业与小额贷款公司的发展 6 （二）小额贷款公司解决中小企业融资难时面临问题及原因分析 7 三、小额贷款公司解决中小企业融资难的政策建议 9 （一）小额贷款公司解决中小企业融资难的对策 9 （二）如何解决小额贷款公司自身融资过程中的困境 11 四、结束语 13 小额贷款公司与中小企业融资问题研究 —以合肥市为例 【内容摘要】近年来，中小企业的整体实力随着国民经济稳步发展也在呈现上升趋势，为我国社会经济发展注入了更大的活力，在市场经济体制中也扮演着愈加重要的角色。但是，中小企业在国民经济发展中的作用愈发突出，却未能促成其在重多需求融资的客户中获得优势。相反，中小企业因为其相关劣势反而导致其融资困难，发展规模难以壮大。中小企业融资困难的问题在金融危机爆发之后显得愈加严重。由于银行机构等正规融资渠道以及非正规融资渠道对中小企业融资所施加的阻力和弊端，小额贷款公司的出现填补了中小企业融资困难的空白。本文首先回顾了中小型企业的分类、发展以及小额贷款公司的发展历程、发展背景，结合相关理论深入分析，并支持这些中小型企业目前的发展现状及存在的问题，给出相关可行性建议。本文中将以合肥市中小企业及小额贷款公司为例，就小额贷款公司如何解决中小企业融资难问题进行探讨。 【关键词】中小企业　小额贷款公司一、中小企业融资概述 相对于大企业而言，中小企业是指中等及中等以下经营规模的企业。中小企业在本质上是一个由于规模差异来界定的概念,并具有一定的历史范畴。对于中小企业的定义,在不同的国家和地区并且不同时期往往釆用的标准也不一样,但大都是由实收资本、职工人数和营业额界定。 我国2002年颁布的《中华人民共和国中小企业促进法》对我国中小企业进行了解释，提到中小企业是中小型的符合国家产业政策的各种所有制和各种形式的企业，其开设的目的主要是为了满足社会就业的需要。2003年起，我国出台的中小企业新准则也正式开始实行。同年,由国家经贸委、财政部、国家统计局、国家计委等牵头，按照国家法律规定统一研究制订了《中小企业标准暂行规定》。暂行准则中指出中小企业的定义应根据企业资产总额、职工人数以及销售额等指标,并结合各自行业具体特性来定。 （一）中小企业融资渠道困境 对于中小企业来说，主要融资来源是正规融资渠道和非正规融资渠道。正规融资渠道主要是指各大银行。在本文中，为研究小额贷款公司对症中小企业融资问题，把非正规融资渠道分为小额贷款公司和其他非正规融资两部分。因此，中小企业融资来源有三部分，分别是正规融资渠道、其他非正规融资渠道和小额贷款公司。 1.银行机构对中小企业融资存在偏见 银行机构是中小企业进行融资的首要选项。目前，我国的金融机构都提高了发放贷款的门槛和放贷的标准，而银行监管部门也提高警惕，小心执行贷款监管工作。为了银行的更好发展，需要采取措施规避贷款风险，就金融机构来说，尤其是商业银行基于低利率的考虑，更倾向于不为某些中小企业提供贷款服务。银行倾向于一些由政府项目和政府控制的大企业、大项目，对中小企业易产生信贷歧视。对中小企业经营者的经营体制、管理理念等有所保留，因此很少与他们合作。即使能够发放贷款，在贷款方式、数额、利率、时间上也实行控制。贷款手续繁琐，条件苛刻，如合肥市工商银行规定中小企业的信用评级必须达到A级，并用房产证、土地证进行抵押，抵押率需控制在成本的60%或市场评估价的40%；设备只能是通用设备，抵押率控制在评估值的40%等等。对于这些苛刻的条件，很少有企业能够达到。对能够达到放贷要求的中小企业也只发放短期的流动贷款，贷款期限通常也严格控制在9个月内。中小企业对中长期资金及权益性资本的需求匮乏。同时，由于近些年关于中小企业由于贷款损失最后被迫破产倒闭的案例很多，也对银行机构有了很强的警示作用，因而这些问题也加大了中小企业在银行机构融资的困难度。 2.其他非正规渠道融资风险性较大，并且存在不稳定性 由于中小企业的资金需求不能在正规金融机构中得以充分满足,中小企业亟待寻求新的融资渠道。社会主义市场主体对资金量的需求随着经济发展的脚步不断变化，经济发展越快，资金量的需求也就越大。当中小企业在资金周转困难的同时,民间资本逐渐羽翼丰厚,渐渐形成了规模化的民间借贷市场。随着融资渠道的多元化发展，非正规融资渠道逐步发展壮大起来。 然而盲目性、松散性和不规范性等是非正规金融渠道的共同特性。这些弊端让其阻碍国家宏观经济运营及调控方针，容易造成大量资金在体制外循环，不利于优化国家经济产业结构，影响国家利率政策调控等。有可