资审会工作细则.docVIP

XX有限公司 资产审查委员会工作细则 第一章 ?总则 第一条 为与银行信贷管理要求相衔接，提高办贷效率，防范贷款风险，现结合银行贷款管理模式和公司内部管理有关规定，制订本公司的资产审查委员会（下称资审会）工作细则，进一步明确工作职责，提高审议决策水平，促进公司贷款业务稳健经营、健康发展。 第二条?资审会是董事长领导下的信贷业务决策议事机构，为规避贷款风险，强化民主科学决策，完善贷款审批程序和责任制，对有权审批人审批信贷业务起智力支持作用和制约作用。 第三条?资审会实行民主讨论、投票表决、主任决策的审议原则。 第二章??岗位设置与职责 第四条 董事长是有权审批人，董事长可以自主决定是否参加资审会评审，但不参与资审会投票。 第五条 资审会设主任委员1人，由公司总经理担任；副主任委员1人，由公司副总经理担任；资审会委员３-4人，由公司财务总监、资金总监、法律评审委员和具有评审能力的个人委员一名组成。资审会主任委员负责主持委员会工作。其他非资审会成员必要时可列席会议，但不得作为委员参加投票，如果项目是由其中一位评审委员营销的项目，该评审委员不得参与该项目的投票，否则视同无效投票。 第六条 主任委员、副主任委员工作变动时，其资审会职务同时自动变更。具有评审能力的人员作为资审会委员要符合从事信贷或相关业务工作半年以上、具有较强的评审能力、原则性强的条件，并按程序确定，报公司董事长认定。 第七条 主任委员与资产审查委员会的主要职责 （一）主任委员的主要职责（在主任委员不在时，副主任委员履行主任委员职责）： (1)负责决定召开资审会时间、审议事项； (2)主持资审会； (3)总结资审会委员意见； (4)对审议事项发表意见并表决。 （二）委员主要职责: (1)按时出席资审会，未经资审会主持人批准不得缺席； (2)提前对信贷事项进行认真、充分审阅； (3)严格按照审议程序和国家有关政策、法律、法规以及总行有关规定，实事求是、客观公正地对信贷事项进行审议，行使表决权，承担审议表决责任； (4)严格遵守保密制度。 第八条 资审会下设办公室（以下简称资审办），作为资审会的具体办事机构，是负责资审会筹备、组织和记录等日常事务性工作的责任部门。资审会主任由总经理兼任，资审会秘书由法务部指定人员兼任。 第九条 资审会的主要职责： （一）负责对公司法务部门上报资审会审议的审查报告等材料进行规范整理，提前将提请审议的信贷事项提交资审会各委员； （二）负责提请召开资审会会议，确认出席会议的委员是否达到规定人数，做好投票表（附件1），组织当场投票和计票，并宣布投票结果； （三）负责会议记录并按规定要求整理会议纪要，根据审议情况填制《资产审查委员会审议表》（附件2）； （四）负责对资审会审议、有权审批人审批的各项信贷事项的资料及有关文件的保存及归档； （五）负责有权审批人和资审会交办的其他工作。 第十条 资审会基本操作程序 受理→提请召开→确定人员→分发资料→审议→出具审议结果（资审会主任或副主任审核）→根据审议结果做好后续工作。 第十一条 资审会的资料须按照有关档案管理的要求规范、妥善保管。资审会秘书要严格保密投票结果，不得随意向外透露。资审会资料应统一由资审会秘书专人管理，投票表和会议记录本年底统一转移综合档案管理人员归档，移交的投票表按每次资审会签封、会议记录按本签封，只有董事长和总经理有权查阅签封资料，其他人员无权查阅签封资料。当资审会秘书人员工作变动时，要办理工作移交手续，由原责任人、接手人、监交人在书面交接材料上签字后存档。 第三章??审议范围 第十二条?资审会审议范围： （一）审议认定各客户的信用等级； （二）审议各类贷款（含疑难贷款：上一笔贷款未按计划还清又申请下一笔贷款的；有不良记录客户的贷款等）； （三）审议各风险提示； （四）制订和完善本公司信贷管理各项规章制度； （五）损失贷款核销报批认定； （六）资审会审核范围内的抵贷资产变现损失金额； （七）负责对本公司贷款风险责任的审定，并依据有关法规、制度形成风险贷款或贷款损失的责任人的责任界定以及处罚； （八）分析资产风险情况，根据国家经济金融政策和公司存量业务情况，研究制订防范风险的具体措施； （九）承办董事长交办的其他事项； 第四章 权利与责任 第十三条 资审会委员在履行职责的同时，享有下列权利： （一）向业务部门或法务部门了解需经资审会审议的客户情况及信贷管理情况； （二）对提交资审会审议的事项发表意见； （三）对改进资审会工作提出建议； （四）对资审会审议的事项享有表决权； （五）对经资审会审议、有权审批人审批的信贷事项落实情况享有质询权。 第十四条 资审会委员应履行以下义务： （一）资审会的会议视情况可定期召开，也可视情况组织临时会议，所有委员要按