支付机构知识点要素.doc

预付卡的发行： 单张记名预付卡资金限额5000元，不记名预付卡限额1000元。 记名预付卡可挂失可赎回，没有有效期，不记名预付卡有效期不低于3年。 个人或单位购买记名预付卡或一次购买不记名预付卡1万以上，应实名并提供有效身份证。 识别购卡人、单位经办人的身份，核对有效身份证，登记身份基本信息，并留存有效身份证复印件。 对于记名预付卡，应在预付卡核心系统中记载持卡人的有效身份证信息，预付卡卡号，金额等。 单位一次性购买预付卡5000元以上，个人一次购买5万以上，应非现金支付。 银行账户和购卡人名称应当一致。 变更预付卡协议文本的，应提前30日公告，原客户180日按原章程执行。 发卡机构应当为其发行的预付卡提供受理服务，其自行拓展、签约和管理的特约商户不低于受理该预付卡全部特约商户的70%。 发卡机构、受理机构严格审核特约商户营业执照、税务登记证、法定代表人或负责人的有效身份证。留存相关证件的复印件或影印件，并对商户的经营场所进行现场核实、拍照留存。 发卡机构应当核验特约商户指定的单位银行结算账户开户许可证或开户证明，留存加盖公章的复印件。 预付卡不得用于网络支付渠道，下列情形除外： 缴纳公共事业费 在本发卡机构合法拓展的实体特约商户的网络商店中使用； 同时获得“互联网支付”，但同一客户的所有网络支付账户的年累计充值金额合计不超过5000元。 记名预付卡可在购卡3个月后办理赎回，赎回时