福利效益视角下的农村高利贷.docVIP

福利效益视角下的农村高利贷 丁彦皓 冯广波 （1、2.海南大学经济与管理学院 海口 570228） 【摘 要】近年来国有商业银行逐步撤出农村金融市场和农村金融资源分布先天失衡共同导致农村金融市场资源分布近乎空白，分布空白滋生了高利贷的繁衍。本文通过引入隐性成本对高利贷产生根源进行新的阐述外，同时对社会的福利效益进行数理论证发现高利贷对福利效益的提高有明显的积极意义。证明福利效益是验证高利贷存在合理性的另一视角。 【关键词】 高利贷；根源；福利效益； 中图分类号：F830.34 农村高利贷是由于国有正规金融资源分布不均，在金融资源普及空白的环境中孳生，运行于中央银行和金融监管当局规范和监管范围之外，服务于特定借款对象，不具一定规范性组织，名义资金成本高于市场平均利率的借贷资金。由于国有金融机构趋利性导致金融资源普遍分布于城市发达地区，农村逐渐产生了金融资源分布的空白。在供给空白，但又有旺盛的需求的境况下滋生了高利贷的蔓延。高利贷借贷一般不受央行的法定准备金制度、资本充足率要求和资产负债比制度的限制，其经营活动也无需向央行报告，在利率决定上具有自主权，并且名义上往往高于受到管制的正规信贷市场的利率。金融抑制下的政府信贷配给以及体制内金融机构的所有制偏见和制度歧视，正规金融机构的资金往往以很低的利率被配给到政府希望优先发展的城市经济部门，导致在分配政策优惠之