《专题--保险当然是理财.ppt

Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 请花上几分钟时间完成下表： 每月收入和支出 ．你使用预算吗？ ．你有需要立即采取行动的财务问题吗 （如子女上大学、失业、投资失利等）？ 退休 ．你在为退休而储蓄吗？ ．你知道你现在需要什么样的回报率，才能在退休后维持现有生活方式吗（考虑通胀和税收）？ 子女教育 ．你为这一支出做了计划吗？ ．你的教育储蓄是为了减少纳税吗？ 你的投资 ．你的投资很好地分散了吗？ ．你对这些投资效果满意吗？ 风险和保险 ．你的保险足以满足在遭遇死亡或残疾情况下你家庭的需要了吗？ 财产计划 ．你已经考虑了减少财产税和费用吗？ Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 对个人可能的灾难如死亡、疾病、事故、失业等不能提供足够的保护 未能为退休或家庭的教育需要备足足够的钱 未经计划的房产，导致较高的置业赋税和安家成本 生活中的财务目标难以达到 资产结构不合理，未能创造最大收益 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 试着回答以下三个问题，看看您是否真的可以作到胸有成竹。我们将通过这三个问题的解答帮您进行合理的理财规划。 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里? Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 明确理财阶段 回顾资产状况 审视收支情况 风险承受能力 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里? ? Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 1.1 人生的六大理财阶段 理财是一生都在进行的活动，您知道如何根据不同阶段生活的重心合理安排各种理财需要吗？ 以不同的生活内容和重心来区分, 人生分为六大理财阶段： 阶段一：单身期 阶段二：家庭形成期 阶段三：家庭成长期 阶段四：子女大学教育期 阶段五：家庭成熟期 阶段六：退休期 　　 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 阶段一：单身期 　 从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。 特点： 经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。 理财优先顺序： 节财计划 资产增值计划 应急基金 购置住房 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 阶段二：家庭形成期 　　即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1-5年。 特点： 这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定， 家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。 理财优先顺序： 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NE