如何从零开始资金互助如从零开始资金互助.docVIP

如何从零开展资金互助 一、什么是农民专业合作社资金互助？农民专业合作社资金互助是指经农民专业合作社全体成员代表大会通过，由合作社内部全体或部分成员以自愿方式入股，按照民主管理、自我服务、互惠互利的原则，在出资成员内提供借款业务的农民专业合作社内的互助性资金服务行为。 二、农民专业合作社资金互助存在的优势 (一)机制设置优势农民专业合作社资金互助立足于农村，具有“民办、民管、民享用”的特点，是与自己利益密切相关的新型农村合作金融组织，具有其他商业银行所不具备的优势。其资金源于农民，用之农民，增加了农村金融自身“造血”功能。成员以较少的资金入股就可贷到较大数额的资金，使用费也要低于正规金融机构，以减轻农民还款压力，来帮助解决生产、生活及其他方面的资金需求。 (二)成本降低优势农民专业合作社资金互助建立在血缘、地缘、人缘的基础之上，成员之间对彼此的家庭情况、借款用途、信用状况等都比较了解，在贷款审批时能够快速准确地获取成员信息，简化了诸多考察审批环节，使资金互助在贷款运作上呈现出筒便、快捷、准确的特点，既解决了成员的资金需求，又降低了交易成本。同时资金互助定期向成员公布资金的运作情况，提高了信息透明度。降低了管理与监督的博弈成本。 (三)风险防范优势建立内外风险防范机制，外部从扩大资金规模、提高人员素质、加强监管力度等方面着手。内部严格规范借款、还款每个环节，同时建立成员信用档案和提取风险准备金等。内外风险防范机制从人的信用声誉、违约责任、诚信激励、延期还款等方面都作了制度安排。既对资金互助的工作人员、成员产生了行为约束，确保了资金的安全运作，又有效地规避了各种风险的发生。 三、开展资金互助的步骤 组建一个资金互助组织主要包括三个方面：1、发起；2、筹备；3、运营，每个方面都有具体需要准备的工作，下面我就将各方面详细阐述。 发起 发起阶段主要有提案、讨论、决议。1、提案：由合作社理事长或2名以上理事（股权需超过50%）向理事会成员提出议案，如合作社社员在150人以下需要召开社员大会，由全体社员讨论；如合作社社员超过150人，只需由社员代表大会讨论即可，议案必须严格按照《合作社法》规定内容进行，否则讨论无效。议案内容主要包括：（1）合作社发展现状、（2）周边合作社发展情况分析、（3）开展资金互助的想法、（4）资金互助案例分享、（5）为合作社及社员带来的效益分析、（6）风险控制、（7）总结。 2、讨论：根据合作社社员人数决定讨论人群，讨论主要围绕对合作社及社员的效益进行，切勿将话题越扯越远（实际讨论中发生过类似案例），防止出现口角冲突，合作社理事长应做好调解准备，可请当地有声望的人参与调解，更多理事或社员关心得最多的是风险问题，这点提案人要做好充分的解释工作，总体讨论原则围绕“一事一议”。 3、决议： 分两种情况：（1）、经讨论后同意人数需占总讨论人数的51%，则通过提案；（2）、在提案未通过的情况下，理事长或秘书长可行使决定权，让提案通过，但是此种办法不太可取，会失去民心，影响合作社的发展，不建议行使决定权。 筹备 筹备阶段首要考虑的是成立资金互助部的合法性，主要指合作社的业务范围是否需要变更，如需要变更那就需从新准备变更材料，向原申请部门提出变更，这为最理想状态，如申请部门不予变更的，可找业务主管单位寻求帮助，业务主管单位给予支持的也可放心实施，但是一定要有文字材料，主管单位同意的公章。在合法性得到认可之后就可进行内部的筹建工作了。内部筹备按照筹建的时间顺序主要有以下方面： 1、合作社委托筹建任命书。由理事长召集理事成员、监事、各业务部门负责人进行开会，讨论决定由个人或部门进行筹建，最后由理事长签发任命书，交由个人或部门进行筹建。2、组建筹委会。即由任命的个人或部门组建关于筹建资金互助的实施小组，人事安排可由小组内部决定。3、日程安排：筹委会制定组建资金互助的时间表、工作内容、计划完成时间、需要的外部支持，如遇特殊情况需及时向理事长及理事成员汇报，以便做好协调工作，保证组建工作顺利进行。4、申请书：主要交由工商部门或民政部门审核登记，如合作社已有资金互助业务则不用准备；如只需申请变更业务范围则按之前提示操作即可；总体载明拟设立机构性质、组织形式、名称、业务范围、拟注册的资本金额和住所、发起人基本情况及出资比例、是否符合设立条件。5、可行性研究报告：该报告可参考商业银行或农村政策性银行的报告形式，主要内容有国家政策提要、当地经济金融分析、开展资金互助的可行性和必要性、市场前景、未来三年业务发展规划、风险控制能力、盈余分配比例（股金分红、年底收益）、经济效益、社会效益。6、筹建方案：由筹委会领导小组统一制定，一般需根据合作社的实际情况安排，总体包括：注册（目前不验资、可适当