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第五章 商业银行 一、商业银行的产生与发展 涵义：专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。 商业银行是市场经济发展的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。 　 1.起源：银行业最早的发源地是意大利。 但最早的现代商业银行产生于英格兰。（1694 –英格兰银行） 2、现代商业银行的形成 早期的商业银行，属于高利贷性质的银行，现代银行是适应资本主义经济发展需要，通过两种途径形成的： 一是由高利贷性质的银行转变而来的； 二是通过股份公司形式建立的现代股份银行。 3.现代商业银行的发展趋势 (1)银行业务的全能化 ： 分业经营向混业经营转变 英联邦国家、日本、韩国、美国等国上世纪完成了分业经营向混业经营转变 (2)银行资本的集中化 :国际银行业购并浪潮 (3)银行服务流程的电子化 :科学技术的广泛运用再造了银行的业务流程 银行广泛使用自动化服务系统，包括现款支付机、自动柜员机以及售货终端机等 信用卡的普及\银行内部业务处理和银行资金转账系统的自动化 (4)网络银行的发展 网络银行(Internet Bank、Online-Bank 、e-Bank )即以互联网技术为基础开展业务的银行。 (5)商业银行的全球化趋势==商业银行设立海外分支机构，扩大海外业务 二、商业银行的性质 1．商业银行具有