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信贷风险控制案例 案例一：交易背景真实性识别 2011年7月，某公司向我行申请30万元6个月期限银行承兑汇票，按照信贷管理要求，提供客户基本资料（略），商品交易合同、增值税发票（见附件），请根据提供资料判别商品交易真实性。 分析： 交易合同要素具备。标的、数量、价格、交易方式、结算方式、时间等具备。 特别约定仅适用于办理银行承兑汇票，且实际业务以订单为准。表明合同与商品交易不具有约束力。 结算方式未约定银行承兑汇票。 增值税发票缺销货清单。 结论：客户向我行提供的商品交易材料不足以证明交易真实性，客户经理继续向客户收取商品交易资料。 要点： 提供商品交易订单。 提供增值税发票附件“销货清单”。 具备上述两点，判定商品交易背景真实。 案例二：股权风险及其流通企业贷后风险控制要点 某企业从事钡粉、锰粉生产销售，实际控制人杜**，旗下多家公司与该企业关联，2010年初在我行流动资金贷款300万元，授信品种成长之路。2011年3月客户向我行提供财务报表（如下）， 请根据此报表剖析企业状况。 从变化指标中解读企业 指标1：长期股权投资增加950.5万元 指标2：短期借款比年初增加222.7万元。 了解指标变化情况 指标1：长期股权投资950.50万元系该公司法人投资巴山钡矿厂290万元从其他应收款中调入和达州金龙塑料包装有限公司的投资款660.50万元。 指标2：短期借款590.