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问渠哪得清如许　为有源头活水来 ——富源小贷公司服务“三农”、创新业务纪实 “去年生姜那么难卖，今年你还打算搞这么多”？当铜陵县天门镇多数农民还心存疑虑的时候，大院村的张四新却以自己的实际行动为此作出肯定的答复。“亩产2200多公斤，除掉生产成本和你们公司的利息，每亩纯赚4000多元，今年我还想把别人家撂荒的地拿过来种”！当张四新与贷款回访人员细算自家2011年每亩地生姜收成时，这位长年守着自家十几亩地的农村汉子兴奋地说到。 　 众所周知，涉农贷款缺乏抵押，申请的贷款额度小，风险高，所以金融机构一般不愿向“三农”投放贷款。2011年六月份，当张四新等几位村民通过村委会找到我们公司时，他们已经去过了好几家银行和小额贷款公司。由于没有有力的担保，也没有有效的抵押物，达不到要求贷不到款子，虽然亲戚朋友能借的也都借了，但还是远远不够。眼看着田里的姜苗需要施肥，可化肥钱还没有着落，他们一个个急的像热锅上的蚂蚁，焦急的眼神满含着期盼。公司接待人员立即把这一情况向领导作了汇报，随后经理层在一起召开了碰头会议，大家在会议上产生了分歧，有人认为其无担保、无抵押，况且生姜受自然灾害影响也大，虽然2010年生姜价格高，但不代表2011年行情还很好；有人认为公司的可贷资金剩余不多，不应该冒这个险；也有人认为我们公司作为一家国有资本控股的小额贷款公司，成立的宗旨就是支持“三农”经济和地方中小企业发展，不应该武断拒绝农民客户。见大家意见不统一，总经理皱着眉头深思，他曾担任过铜都农村合作银行的行长，长期和农民朋友打交道，深知农民创业的不易和借款的艰辛。最后他说：“大家说的都有道理，但服务“三农”是我们的立命之本，这一点我们不能忘记，我主张贷，但是要看客户的具体情况，帮助他们设计一种灵活简易，也可以最大限度减小风险的贷款模式”。听了张四新他们介绍后，得知他们种植的生姜都是卖给铜陵富饶绿园有限责任公司加工，加工好的生姜由铜陵天晟商贸有限责任公司负责销售。得知这一情况，蒋华安头脑中萌生了一个大胆的想法，因为这二家企业他都比较熟悉，老板的为人也都了解，如果采用一种全新的联保方式——“农户+加工方+经销方”三方捆绑不就能最大限度的保障资金的安全了吗，他立即打电话同两家公司的老板沟通，两位老板了解了事情的原委后，二话不说，立即表示同意，从而有了开头的故事。 这只是富源小额贷款公司业务创新的一个缩影。自2011年2月开业以来，富源小额贷款公司始终把服务“三农”看作公司的重要任务。截至今年2月份，已累计发放涉农贷款2475万元，收回1548万元，在贷余额927万元。公司以灵活的担保方式、简便的贷款手续、快捷的审贷程序，着力解决中小企业、“三农”等客户在发展中遇到的“融资难”的问题，并以此为坐标、以实施业务创新为契机、以“创新、增贷、控风险”为主题，围绕推动发展特色产业，着力探索服务“三农”的有效渠道，不断为区域内农业和农村经济发展、农民的增收注入“活水”。在2011年铜陵市小额贷款公司评比中，成立不足一年的富源小额贷款公司获得了第二名的好成绩，并得到了客户的一致好评。 回顾我们取得的成绩，我们坚信服务“三农”是公司的立命之本，而创新则是公司的灵魂。公司在成立之初，董事长就说过“创新是带有氧气的新鲜血液，是企业的生命，唯有不断创新，才能在竞争中处于主动，立于不败之地。”我们始终牢记创新，并始终身体力行，主要做法有以下几点： 坚持面向三农、服务三农的经营模式? 小额贷款公司作为一个新兴金融组织，设立的目的是作为商业银行及政策性银行的有效补充，我国农民可支配的个人收入较低，缺乏抵押物，往往被正规的金融机构排除在借款客户之外，而小额信用贷款公司的出现正好弥补了这一不足，这是小额信贷作为一个新兴金融组织的最基本的特征。富源小额贷款公司在办理贷款业务过程中公司秉着坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则选择贷款对象。针对农户贷款无法提供有效抵押物的普遍现象，公司采取了灵活的担保方式，通过采取抵押、保证（互保）、抵押加保证等多种担保方式，有效地解决了贷款担保的问题。公司开业以来，向农户发放的小额贷款87笔，金额1690万元。通过小额贷款的支持，解决了部分农民生产经营过程中资金紧缺问题，有效的带动了农村和农民的经营活动，为农民增收、促进农村经济的发展作出了积极的贡献。 坚持贷款小额、分散的经营原则 富源小额贷款公司坚持“小额、分散”的原则，提供信贷服务主要对象是农户和微型企业，着力于为更多的客户和更广泛的领域提供服务。发放贷款严格按照同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%和单笔不得超过1000万元的规定，严格控制单一贷款人余额。开业来，公司已为本地农户、个体工商户累计发放贷款5400万元，客户达221家，贷款发放单笔最