建立个人信用体系的必要性.docVIP

编号： 中国农业大学现代远程教育 毕业论文（设计） 论文题目：建立个人信用体系的必要性 学 生 咸亚林 指导教师 张荣山 、副教授 专 业 金融学 层 次 高起专 批 次 121 学 号 W130245121037 学习中心 宣化县电大 工作单位 宣化邮政局 年 月 中国农业大学网络教育学院制 独 创 性 声 明 本人声明所呈交的毕业 学生签名： 时间： 年 月 日 关于论文（设计）使用授权的说明 本人完全了解《中国农业大学毕业论文成绩毕业论文，网络教育学院将全文。如因著作权发生纠纷，由学生本人负责中国农业大学网络 时间： 年 月 日 摘要 本文从西方发达国家的两种个人征信模式的介绍着手，对他们的优劣进行比较分析，从而说明在我国建立个人征信体系的重要意义。并得出究竟选择哪种模式要根据我们的具体国情而定，而不是一味地照抄照搬，我们要在权衡两种征信模式的基础上，吸取二者的长处，从而建立适合我国当前国情的个人征信体系。 关键词：征信 个人征信体系模式 私营征信体系 公共征信体系 前言…………………………………………………………………..5 1.1研究背景……………………………………………………………..5 1.2国内外研究状况……………………………………………………..5 1.3研究目的和意义 5 2 信用制度与市场经济的关系 6 3两种模式的比较……………………………………………………….6 3.1私营征信体系………………………………………………………..6 3.2公共征信体系………………………………………………………..7 4加入WT0要求加快个人信用制度的建设…………………………..8 5.社会已有重建个人信用的迫切要求………………………………….8 6．中国个人信用体系建设的实际进展和难点分析进展状况………..9 7.结论与建议……………………………………………………………10 后记………………………………………………………………………11 参考文献…………………………………………………………………12 附录 14 1前言 1.1研究背景 　　信用的含义有很多种。传统文化中主要是从道德方面来强调信用的，这个意义上的信用是指能履行承诺而取得社会公众的信任，是一种诚信的品德。从商鞅“立木为信”开始，讲求信用就成为普遍的道德规范而深人人心，至今已逾数千年。现代意义上的信用，则有广狭两义。广义的信用是指参与经济活动的当事人之间建立起来的、以诚实守信为基础的践约能力。狭义的信用则是指受信方，向授信方在特定时间内所作的付款或还款承诺的兑现能力。它是在经济、金融领域里发挥作用的一种能力或资源，授信人（债权人）以自身的财产为依据授予对方信用，受信人（债务人）则以自身财产承担偿债责任为保证取得信用。因此信用作为一种可以利用的资源，可以用来融资、理财、配置资源等。 2、信用制度与市场经济的关系 　　人类社会的发展经历了实物经济、货币经济、信用经济三个阶段，信用经济是市场经济发展的高级形态。发达国家的市场经济都是从自然经济的基础上发育成长起来的，这一过程是分工深化和市场扩大二者之间的互动过程，也是信用产生的过程。最初的商品交换盛行的是实物交易，但实物交易往往受到交易双方价值不等货不对路的限制，使交易难以达成。于是货币便应运而生，作为一般等价物，解决了物物交换的困难，促进了商品经济的发展。但是，一手交钱、一手交货的交易方式，又出现了当资金周转困难时交易难以达成的新问题。为了解决这一问题，卖主往往同意买主先行提货，到约定的时间再行付款，即进行赊账，赊帐意味着授信人给予受信人的未来付款承诺以信任。这样，货币的支付手段开始出现，形成了最早的信用关系。物流和货币流在同一时点发生的无信用中介的交易方式，就被以信用为中介的交易所取代。后来，信用超出了商品买卖的范围，作为支付手段的货币（信用货币）本身也加入了交易的过程，出现了借贷活动。贷款意味着债权人给予债务人未来还款付