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第十章 责任保险 教学目的：通过学习，要求学生掌握责任保险的概念、种类以及保险条款的主要内容，理解法律责任与责任风险、责任保险与财产损失保险的联系和区别，了解责任保险各险种的性质和责任范围。 课时：3课时。 第十章 责任保险 第一节 责任保险概述 第二节 公众责任保险 第三节 雇主责任保险 第四节 产品责任保险 第五节 职业责任保险 第一节 责任保险概述 10.1.1 法律责任与责任风险 10.1.2 责任保险的概念、特征和种类 10.1.3 责任保险条款的主要内容 10.1.4 责任保险与财产损失保险的区别 10.1.5 责任保险的赔偿限额 10.1.6 责任保险理赔注意事项 10.1.1 法律责任与责任风险 法律责任 法律责任是指因违反法定义务或约定义务，或者因法律规定而应承担的一定法律后果。 法律责任一般可分为刑事责任、民事责任和行政责任。 10.1.1 法律责任与责任风险 民事责任 民事责任是指因违反法定义务或约定义务，或者侵犯他人人身或财产权益而应承担的法律后果。 民事责任分为违约责任（合同责任）和侵权责任两大类。 10.1.1 法律责任与责任风险 违约责任（合同责任） 合同责任又称为违约责任或违约行为，是订立合同的当事人违反合同，不履行或不按合同规定的条件履行义务（质量、数量、时间、地点等）的行为应承担的赔偿责任。 合同责任包括直接责任和间接责任。 10.1.1 法律责任与责任风险 直接责任是合同一方当事人违反合同约定义务造成对方当事人损害所应承担的法律后果。 间接责任是合同一方当事人违反合同约定义务造成对方当事人对第三人损害所应承担的法律后果。 10.1.1 法律责任与责任风险 侵权责任 侵权责任是指因侵犯他人的财产权益与人身权益产生的法律责任。 侵权行为有广义（一般侵权行为和特殊侵权行为）与狭义（仅指一般侵权行为）之分。 广义的侵权行为指应对他人的财产或者人身损害承担民事责任的行为。狭义的侵权行为指因为过错侵害他人的财产或者人身并应当承担民事责任的行为。 10.1.1 法律责任与责任风险 一般侵权 一般侵权是指行为人因过错违反法定义务或者违背社会公共生活准则造成他人的伤害事实，根据法律规定须对其损害后果承担赔偿责任的行为。 一般侵权适用过错原则。 10.1.1 法律责任与责任风险 特殊侵权 特殊侵权是指对损害事实的发生，根据法律特殊规定须对其损害事实承担赔偿责任。 特殊侵权适用无过错责任原则和公平原则。 10.1.1 法律责任与责任风险 侵权责任的构成要件 1、损害事实的发生 2、行为的违法性 3、因果关系第三者的人身损害或财产损毁必须是被保险人侵权或违约行为直接造成 4、行为的过错性? 10.1.1 法律责任与责任风险 责任风险 1、直接责任风险。企业和个人由于自身的行为或财产所有权或代别人保管财产而产生的经济索赔。 2、转嫁的责任风险。非直接肇事但应为直接肇事者承担风险。 3、合同责任风险。根据书面合同或口头协议，同意承担另一方的法律责任。 10.1.2 责任保险的概念、特征和种类 责任保险 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险。 责任保险属于广义财产保险范畴。 责任保险是一种以无形的经济赔偿责任为标的的财产保险。 10.1.2 责任保险的概念、特征和种类 责任保险的特征 1、产生与发展基础的特征——法制的健全与完善 2、补偿对象的特征——直接保障被保险人利益、间接保障受害人利益 3、承保标的的特征——无形的民事法律风险 4、承保方式的特征——多样 5、赔偿处理的特征——复杂 10.1.2 责任保险的概念、特征和种类 保险标的 保险标的是民事损害赔偿责任。 责任保险承保的侵权责任包括一般侵权责任和特殊侵权责任（过错责任和无过错责任）。 责任保险一般不承保合同责任，但经过谨慎选择、对承保条件加以限制，在保险合同中加以特别约定，保险人也可以予以承保。 10.1.2 责任保险的概念、特征和种类 责任保险保险事故成立的要件 1、损害事实或违约事实存在； 2、赔偿责任须为民事性质； 3、受害人向行为人（被保险人）提出索赔要求； 4、被保险人原则上已依照法律规定或合同约定向第三人（受害者）支付赔偿金。 10.1.2 责任保险的概念、特征和种类 责任保险的种类 1、公众责任保险 2、雇主责任保险 3、产品责任保险 4、职业责任保险 5、个人责任保险 10.1.2 责任保险的概念、特征和种类 责任保险的承保方式 1、单独承保 2、组合承保 3、附加承保 4、综合承保 10.1.3 责任保险条款的主要内容 责任保险合同的保险责任 1、依法或依合同约定承担的民事损害赔偿责任 2、必要、合理的费用