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电子银行业务中的洗钱与反冼钱 一、电子银行业务的基本定义 　　电子银行是“网上银行”、“电话银行”、“计算机银行”、“手机银行”的统称也就是银行借助客户的个人电脑、普通电话、移动电话、掌上电脑等通讯终端或其他智能设备通过银行内部计算机网络或专用通讯网络、因特网或其他公共网络向客户提供金融服务的一种现代化方式“网上银行”是指借助因特网作为传输的渠道向客户提供银行服务的方式这既是指通过信息网络开办业务的银行又指银行通过信息网络提供的金融服务“电话银行”是指客户通过电话向银行发出交易指令完成交易“手机银行”是指客户通过移动电话向银行发出交易指令完成交易“计算机银行”则是银行为提高对一些高端客户（主要是公司客户）的服务效率在银行业务处理系统和公司客户业务系统之间设置专线客户通过自身的电脑终端即可以处理业务 　　2001年5月巴塞尔银行监管委员会发布的《电子银行的风险管理原则》将电子银行定义为“持续的技术革新和现有的银行机构与新进入市场的机构之间的竞争使得从事零售和批发业务和客户可以通过电子的销售渠道来获得更为广泛的银行产品和服务这统称为电子银行业务” 　　国际清算银行认为电子银行业务泛指利用电子化网络通讯技术从事与银行业相关的活动包括电子银行业务和电子货币行为是通过电子渠道提供的银行产品和服务提供产品和服务的方式包括商业POS机终端、ATM自动取款机、电话自动应答系统、个