我国城市商业银行核心竞争力分析以上市城市商业银行为例正文10000修改..docxVIP

我国城市商业银行核心竞争力分析——以上市城市商业银行为例摘要银行业处于金融体系的核心地位，在现代经济中扮演着越来越重要的角色。在后金融危机时代，世界经济金融格局发生了重大变革，全球银行业也发生了根本性的结构调整，并呈现出竞争激烈、风险加剧和创新加剧的发展趋势。从整体而言，我国银行业的竞争力仍然较弱。未来银行业的发展可谓是“机遇与挑战并存，机会与风险同在”。在此背景之下，加快银行业经营模式和发展方式转型，扩大银行业的对外开放，继续强化和改进金融监管，从而不断提高商业银行的竞争力，将是十二五时期银行业改革与发展的主题。上市商业银行是我国商业银行体制改革的先行者，通过对其竞争力的剖析，能够为开拓提升我国商业银行体系竞争力的路径提供启示。因此，研究银行业的竞争力具有十分重要的理论与实践意义。关键词：商业银行；竞争力；发展目录摘要11. 商业银行竞争力的理论分析31.1 商业银行竞争力解析31.1.1商业银行竞争力的内涵与特征31.1.2商业银行竞争力的形成机理41.2 商业银行竞争力评价体系构建61.2.1 评价体系构建原则61.2.2 评价体系构建内容72. 我国上市商业银行的现状分析72.1上市商业银行资源要素竞争力分析72.1.1资产规模72.1.2从业人员82.1.3机构网点82.2上市商业银行能力要素竞争力分析92.2.1盈利能力92.2.2风险控制能力102.2.3持续发展能力113. 上市商业银行竞争力评价实证分析113.1 因子分析法的基本理论113.1.1因子分析法的特点113.1.2因子分析法的优点123.1.3因子分析模型123.1.4 因子分析法的一般步骤123.2 因子分析过程133.3因子分析结果213.3.1 排名结果总体分析213.3.2从各因子排名分析上市银行竞争力214. 提升我国上市商业银行竞争力的建议224.1建立现代商业银行公司治理结构224.1.1 积极推动产权多元化改革234.1.2 建立健全公司治理组织结构234.1.3 逐步完善信息披露制度234.2拓宽非利息收入业务，加强金融创新234.3加强风险预警，强化风险控制244.4改善外部环境，加强金融监管24参考文献25致谢251. 商业银行竞争力的理论分析1.1 商业银行竞争力解析1.1.1商业银行竞争力的内涵与特征商业银行是经营货币的金融服务企业。依据商业银行的性质，综合国内外学者的观点，可将商业银行竞争力定义为:商业银行在市场经济的环境下，以“盈利性、安全性、流动性”为经营原则，合理充分地运用自身拥有的资源，在竞争中所表现出的市场占有控制能力、盈利能力、抵御风险能力、创新能力以及持续发展能力的总和。根据这一描述，商业银行竞争力具有以下特点: （1）相对性 商业银行竞争力具有相对性，它是一个商业银行相对于其竞争对手所反映出来的综合能力。因此，在选择商业银行竞争力评价指标时，应该考虑比较相对指标，通过对比，才能评判出不同商业银行竞争力的强弱。 （2）盈利性、安全性、流动性 商业银行作为一种特殊的企业，既具有一般企业的运行规律，又具有经营货币的特殊职能。因此，“盈利性、安全性、流动性”是商业银行竞争力的核心与保障。首先，商业银行竞争的目的是为了获得更多的客户，占有更大的市场份额，实现利润最大化。而且，商业银行必须追求盈利，才能够生存与发展。为此，盈利能力是其重要内核。其次，安全性保障着商业银行竞争的全部过程。商业银行是高风险行业。如果只追求盈利，而不控制风险，则企业有可能在金融危机中消亡。只有控制风险，商业银行才有足够的清偿力，才能保证资金不受损失，才能生存与盈利。为此，风险管理能力也是其重要内核。（3）综合性商业银行竞争力是一个多维的综合性合力，也只有综合多种能力才能形成难以被竞争对手所模仿的核心能力，才能为商业银行带来竞争优势。 （4）动态性 随着经济全球化与金融全球化的深化，商业银行竞争力既需要随着宏观经济环境的变化而变化，又需要随着国内外竞争对手的变化而变化。商业银行竟争力不仅反映为目前的业绩表现，更体现为持续、动态的发展能力。1.1.2商业银行竞争力的形成机理（1）商业银行竞争力的构成要素 根据企业竞争力理论，商业银行竞争力是包括资源要素与能力要素的综合系统。 ①资源要素:商业银行竞争力形成的基础 商业银行的资源要素可分为三类:物质资源、人力资源和无形资源(见表1-1)。第一，物质资源。物质资源是指企业所拥有的，能为企业创造物质财富，并为社会提供产品和服务的生产要素总和。在商业银行中具体表现为:金融性资源(资产规模、存款规模等);物理性资源(经营设施等)。物质资源是商业银行经营成败及获得竞争优势的基础条件。 第二，人力资源。人力资源是指企业所拥有的，能为企业创造物质财富，