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他,是有钱人吗? 什么叫有钱人 投资与理财的区别 投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排以保证有更多的钱 相比之下，投资追求短期收益，而理财追求长期收益 从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比），而理财看重稳定（长期富裕） 通俗地讲，投资是为了今天更有钱，而理财是为了今后也有钱。 理由之一： 避免财富缩水！ 理由之二： 孩子的教育金 理由之三： 自己的养老金 百姓常用的理财方式 百姓常用的理财方式－－ 银行存款 银行存款的风险： 一年期利率税后只有3.5% 2011年10月的通货膨胀率(贬值率) 5.5% 一存进去就损失： 3.5 %－5.5%= －2% 即一万元存款在一年后净损失 200元 百姓常用的理财方式－－ 股票基金 法律赋予人寿保险的功能 富先生50岁，资产2000万 应缴遗产税：2000*50%-175=825 实际继承：2000-825=1175 遗产税规划： 每年存100万、存10年，保额1478万 应缴遗产税：(2000-1000)*40%-75=325 继承遗产：1000-325=675 保险金：1478 实际继承：1478+675=2153 该名年缴700万元保费的富人买的是款分红险，除了分红，只保身故及全残，一般意外身故两倍赔付，交通意外三倍赔付，即乘坐火车、飞机发生意外最高赔付2000多万。 案例——少儿成长计划 案例——少儿成长计划 利益演示表： 0岁男孩，每年只需投入24,334.76元的保险费，连续缴费20年，保险期间30年，保额50,000元，附加保费豁免定期寿险B款 案例——理财计划 案例——理财计划 案例——理财计划 利益演示表： 30岁女性，每年只需投入45,919.5元的保险费，连续缴费10年，保险期间20年，保额50,000元 案例——高龄客户 案例——高龄客户 利益演示表： 50岁男性，每年只需投入133,675元的保险费，连续缴费3年，保险期间10年，保额50,000元 案例——高端客户 赵本山千万保险避税遗产超亿 赵本山投保分红保险，保费累计1800万，既有效从企业资产中分离出个人资产，又有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！ 香港影星张国荣，生前资产积累3亿港元，最后他跳楼自杀。依香港税率，其遗产受益人应为此财产缴纳遗产税四千多万元。幸好他生前累计购买了数张人寿保险，保单价值四千多万元港币，数额刚好可抵遗产税。 分红型两全保险 投保年龄：30天—65周岁 保险期间：10/20/30年 缴费期限：趸缴、3、5、10、15、20年 缴费方式：年缴、半年缴、季缴、月缴 为您的理财、养老、子女教育、医疗全方位着想、帮您合理规划资产的理财专家 产品介绍 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 发展目标 生存保险金： 自第五个保单周年日 （含）至保险期间届满 前一个保单周年日止， 在每个保单周年日，如 果被保险人生存，每年 领取生存保险金=10%* 该保单年度的保险金额。 优品 人生 满期保险金： 若被保险人在保险期间 届满时仍生存，我们将 按您已经缴纳的全部保 险费给付满期保险金， 同时合同终止。 身故/全残保险金： 若被保险人因意外伤害 事故或疾病导致身故或 全残，身故/全残保险 金=105%*已缴保险费， 同时合同终止。 年金转换选择权： 可选择将满期金、累积 未领取生存金、累积未 领取红利转换10/20/30 年期固定年金领取 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. …… 缴费期 保险期间（10/20/30年） …… 生存金：第5年末开始每年返还保额10% 年金转换选择权 年金领取期间（10/20/30年） 保险期满 满期金：返100%已缴保费 身故/全残保障金：给付所缴保费1