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2005.4.30 中国保险大学 *中国保险大学 * 个人理财规划 —现金规划篇 主讲：罗安定 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 我国个人理财的困惑  环境的影响 任何行为均受到客观环境的制约和限制 个人理财受到经济、法律、投资、金融等限制 两大难题 ●专业人才奇缺 ●体制和市场的限制 理财误区 ●追求投机，缺乏投资理念 ●只求利润，忽视价值 ●盲目追求最大收益，不设定可接受的投资回报率 ●忽视资金的其他功能价值 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 个人理财目标 目标就是方向政党有目标国家有目标企业有目标个人也有目标做任何事情都应有目标 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 关 于 公 司 理 财 目标：价值最大化 内容：筹资 投资 收入与分配 环节与方法：预算 控制 分析 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 关 于 个 人 理 财 1 慨 念 ●理财：管理财物 ●个人理财：对个人（家庭）一生的财物进行动态管理的过程 ●个人理财规划：根据个人（家庭）财物现状分析并 评估其财物需求的综合过程  ● 除了按生命周期设定终身目标，实务操作更需要设定生命各阶段的具体目标 ●个人理财终身目标：稳定生活， 追求价值最大 ●个人理财各时期目标：包括现金、 储蓄、购置、子女教育、保险、投资、纳税、养老、财产传承等 目 标 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 关于个人理财2 ●收集个人财务信息和相关信息 ●整理个人财务信息和相关信息 ●了解个人风险承受力 ●设定个人（家庭）理财规划目标 ●进行理财需求分析 ●制定理财计划 ●执行理财计划 ●监控理财计划的执行 流 程 ●不需要理财的人生时期： 婴儿 童年 少年 ●需要理财的人生时期： 青年 中年 老年 ●需要理财的人生时期的五个阶段与各阶段目标及理财规划： 图8 图9 适 用 范 围 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 理财规划的基本思路 无论进行什么 方面的理财规 划基本思路均 可归纳为2种 思路1 先设定每年能赚取或留存的资金，然后根据目标需要的资金来计算多长时间能完成目标思路2 先设定多长时间能达成目标，然后根据需要筹集的资金来计算每年应赚取或留存的资金，再 研究如何投资 计算式 图10 例 图11 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 现金的概念 流动性极强的资金，包括现金、储