[寿险产品分析、寿险销售与核保5.pptVIP

第五讲 责任保险 主讲人：张 彪 第四章 寿险产品分析 第一节 寿险产品保障分析 第二节 寿险定价 第三节 利源分析及管理 第四节 产品的精算限制 第一节 寿险产品保障分析 人寿保险可以分为普通型人寿保险和新型人寿保险 一、 普通型人寿保险 （一）定期寿险 （二）终身寿险（死亡保险） （三）两全保险(生死合险) （四）年金保险 （三）万能保险 1.含义：万能保险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。该保险透明度高。 2.万能保险产品的主要特征： （1）死亡给付模式 （2）风险保额 （3）保费缴纳 （4）万能账户及结算利率 （5）费用收取 一、影响定价假设的因素 （一）经济和社会环境 （二）产品的特点 （三）公司的目标 （四）营销渠道 二、定价假设 （一）死亡率 （二）利率 （三）费用 第三节 利源分析及管理 一、寿险的几个重要概念 （一）责任准备金 1、准备金的概念 2、准备金的计算方法 （二）现金价值（“退保金”，“退保价值”） 1、现金价值的概念 2、现金价值的计算 CV=V-SC(V同一时刻年度末保单价值准备金,SC解约费用) （三）风险保额与风险净额 二、利源分析 （一）死差益（损）：实际死亡率与预定死亡率是其来源 （二）利差益（损）：实际利率与预定利率的差是其来源 （三）费差益（损）：实际费用率与预订费用率的差是其来源