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《商业银行经营管理》模拟试题 A 系 姓名 学号 一、名词解释 1、现金资产：是指商业银行占用在现金形态上的资产，是随时可以加以运用的资金，在所有资产中具有最强的流动性，属于一级准备资产。 2、转租赁：承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。转租至少涉及三方（原出租人、原承租人和新承租人）和两份租约（原出租人和租约）。 3、商业银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和。 4、回购协议：指在金融市场上，证券持有人在出售证券的同时与证券的购买者之间签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获取即时的可用资金的一种交易行为。 5、商业银行流动性：是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。保持适度的流动性是商业银行流动性管理所追求的目标。 二、简述题 1、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。 答：主要是指银行在贷款中对客户的信用分析集中在5个方面： （1）借款人品格（Character）　　 （2）借款人的能力（Capacity）　　　　 （3）企业的资本（Capital）　 （4）贷款的担保（Collateral）　　 （5）借款人经营的环境条件（Condition）　　 2、简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。 答：表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表,不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益、改变银行资产报酬率的经营活动。有狭义和广义之分。 20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因： （1）规避资本管制，增加赢利来源 （2）为了适应金融环境变化 （3）为了转移和分散风险 （4）为了适应客户对银行服务多样化的需要 （5）银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务 （6）科技进步推动了银行表外业务 3、“对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？ 答：不对。 资本金对商业银行来说有好有坏，好处不胜枚举，但是坏处是资本金（以及资本金率）越高该银行的营运能力就越差。商业银行的资本金由其规模决定，资本金率一般随着银行业务发展维持在一个固定的水平，这个资本金率由银行自身主要业务构成和银行文化以及银行营运能力等多方面因素决定；资本金总量随着银行业务量上涨或下降。 如果资本金少，银行营运的风险就会加大，从不满足监管机构要求的资本金水平到甚至连少量储户取现造成的资金不足都无法抵御都可能发生。而初始资本金高意味着要花大量的钱作为注册资本，几乎相当于“冻结”在银行里，银行开业后资本金过高，会造成大量资产堆积，资金的成本和收益严重不成比例。 4、商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素？ 答：考虑的因素主要有： （1）资金成本 （2）贷款的风险程度 （3）贷款费用 （4）借款人的信用及与银行的关系 （5）银行贷款的目标收益率 （6）贷款供求状况 三、计算并分析 下面为某商业银行的有关数据资料 企业贷款 22亿元 风险权数为100%， 住房抵押贷款 4亿元 风险权数为50%　　　企业债券 2．5亿元　风险权数为100%， 对合作银行贷款 2亿元 风险权数为20%　　现金资产 6．7亿元 风险权数为0%， 资本金总额为1．9亿元 试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。 解：风险资产＝∑资产额*风险权数 ＝22*100%+4*50%+2．5*100%+2*20%+6．7*0% ＝26．9 亿元 资本金总额＝1．9亿元 资本充足率＝资本金总额/风险资产＝1.9/26.9＝7.06％ 中华人民共和国商业银行法》要求的资本充足率为8％，因此没有达到要求。 四、填空题 1、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694年设立的英格兰银行。 2、在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为 信用一级企业 ，对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。 3、商业银行的担保贷款可分为 保证贷款 、 抵押贷款 和 质押贷款 等三种。 4表外业务一般具有 灵活性大 、 规模庞大 、 交易集中 、 盈亏巨大 和透明度低 等几个特点。 《商业银行经营管理》试题 B 一、名词解释 1、同业拆借：是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 2、金融租赁 ：是由出租人根据承