《新金融法务》第十二章 票据及其贴现市场法律事务.pptVIP

新金融法务 第十二章 票据及其贴现市场法律实务 【本章学习要点】 票据的概念、特征、功能、票据法的概念。 票据关系、票据行为、票据权利、票据抗辩。出票、背书、承兑、保证、付款、追索权。 票据贴现的概念、分类、主体、期限与利率。票据的有效性审查、真实性审查。 交易的真实性审查。 背书的连续性审查、背书的有效性审查。 第一节 票据与票据法概述 一、票据的概念和种类 （一）票据的概念 票据有广义和狭义之分。广义的票据（commercial paper）泛指商业活动中各种代表财产权利的书面凭证。而狭义的票据指票据法上规定的票据（negotiable instruments）。我国票据法上的票据，是狭义上的票据，包括汇票、本票和支票。 （二）票据的种类 票据分类主要有学理分类和法定分类。 1．学理分类 （1）自付票据与委托票据。 （2）记名票据、无记名票据及指示式票据。 （3）即期票据与远期票据。 2. 法定分类 各国票据法对票据的种类采取法定主义，即票据法对票据的种类作出明文规定，不允许当事人自由创设法定种类之外的票据。 二、票据的特征 票据的法律特征，是指票据区别于其他有价证券的本质属性，包括以下几个方面： 1、票据是文义证券 2、票据是要式证券 3、票据是流通证券 4、票据是无因证券 三、票据的功能 1、支付手段 2、结算手段 票据的重要作用是利用票据进行债权债务的结算。票据可以作为信用货币代替现金用于支付和流通。 3、信用手段 票据的信用作用，是指票据具有使出票人将未来取得资金的信用能力转变为当前支付能力的作用。 4、融资手段 票据的最新作用是票据的融资作用，即调度资金。票据当事人可以通过票据转让或贴现来筹集资金的作用。 四、票据法概述 广义的票据法，即实质意义上的票据法，是指各种法律中有关票据规定的总和。 狭义的票据法，即形式意义上的票据法，则指有关票据法律关系的专门立法。一般所说的票据法，仅指狭义的票据法。 日内瓦公约的签署标志着票据的国际统一运动取得了初步的成就。但是，由于日内瓦公约主要是按照大陆法的传统制定的，英美法系国家拒绝参加，所以从国际范围来说，票据法仍然存在着日内瓦法系和英美法系。 1988年6月8日，上海市人民政府发布了《上海市票据暂行规定》，这是新中国成立以来第一个比较全面的地方性票据法规，对汇票、本票等制度作了规定。同年12月，中国人民银行颁发了《银行结算办法》，规定在全国推行汇票、商业汇票、银行本票和支票。 我国《票据法》自1996年1月1日起施行。2004年全国人大常委会对我国《票据法》作出修订。 五、票据法律关系 因票据的发行而生的票据当事人之间的法律关系是票据法上的法律关系。 票据法律关系分为票据本身所产生的法律关系和与票据有关的法律关系。前者属于票据固有的法律关系，称为票据关系；后者不属于票据固有的法律关系，称为非票据关系。 非票据关系又可以分为票据法上的非票据关系和民法上的非票据关系。 （一）票据关系 票据关系是指票据当事人之间因票据行为而产生的债权债务关系。它是一种特殊的民事法律关系，是与票据相互结合的。我国票据法规定的主要票据关系有： （1）因出票行为而产生的票据发行关系。 （2）因背书行为而产生的票据背书关系。 （4）因票据保证行为而产生的票据保证关系。 （3）因承兑行为而产生的票据承兑关系。 （二）非票据关系 非票据关系，是指与票据有密切关系，而又不是基于票据行为而产生的法律关系，包括票据法上的非票据关系和民法上的非票据关系两大类。民法上的非票据关系，又称为票据基础关系。 1、票据法上的非票据关系 票据法上的非票据关系，是指票据法中规定的，与票据有密切关系，但不是由票据行为直接产生的法律关系。我国票据法上的非票据关系主要有以下几种： （1）汇票回单签发关系。 （2）票据返还关系。 （3）利益偿还关系。 （4）损害赔偿关系。 2、民法上的非票据关系 民法上的非票据关系是指导致票据关系产生的基础关系，又称为票据基础关系，包括： （1）票据原因关系。 （2）票据资金关系。 （3）票据预约关系。 （三）票据关系的无因性 票据关系的无因性，又称为票据关系的抽象性，是指票据关系与票据基础关系相分离，如果票据关系本身已经依法成立，则不再受票据基础关系的影响，即使票据基础关系无效，对票据关系都不起影响。 票据关系与其基础关系的这种相互分离表现在一些几个方面： 1、票据关系与票据资金关系的分离 2、票据关系与票据原因关系的分离 3、票据关系与票据预约关系的分离 （四）我国票据法的无因性问题 票据是一种具有很强流通