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 风险管理与保险  第五章 个人、家庭财产风险与保险 本章教学目的 理解现代社会个人、家庭财产风险的种类；了解个人、家庭财产风险的特征；掌握机动车辆保险和家庭财产保险的主要内容。 第五章 个人、家庭财产风险与保险 第一节 个人、家庭财产风险概述 第二节 家庭财产保险 第三节 机动车辆保险 第一节 个人、家庭财产风险概述 一、个人、家庭财产风险的种类 二、个人、家庭财产风险导致的损失后果 三、我国个人、家庭财产风险的特征 第一节 个人、家庭财产风险概述 一、个人、家庭财产风险的种类 （一）房屋损毁及财产损失风险 自然风险 所谓自然风险，是指因自然力的不规则变化产生的现象所导致危害经济活动，物质生产或生命安全的风险。如地震，水灾，火灾，风灾，雹灾，冻灾，旱灾，虫灾以及各种瘟疫等自然现象，在现实生活中是大量发生的。在各类风险中，自然风险是保险人承保最多的风险。 社会风险 ?社会风险是指由于个人或团体的过失、疏忽、侥幸、恶意等不当行为所致的损害风险。比如盗窃、抢劫、罢工、暴动等 第一节 个人、家庭财产风险概述 一、个人、家庭财产风险的种类 （二）机动车损坏、被盗和责任风险 导致个人和家庭机动车损坏、被盗等的风险主要包括意外事故或自然灾害。 此外，机动车拥有者或其他允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由机动车辆拥有者承担损害的赔偿责任。 第一节 个人、家庭财产风险概述 二、个人、家庭财产风险导致的损失后果 个人和家庭面临的房屋损毁及财产损失风险一旦发生,可能导致个人和家庭直接或间接经济损失. 机动车面临的风险一旦发生，可能造成机动车需要修理，暂时无法使用，严重的甚至会使车辆从此报废，或者会因为伤及他人而让个人与家庭赔付高额的医疗费用或承担其他巨额经济赔偿责任。 第一节 个人、家庭财产风险概述 三、我国个人、家庭财产风险的特征 （一）个人、家庭所拥有的财产数额逐年增大，风险损失不断加大 （二）引起财产损失的风险因素增加 （三）追究责任风险的法律依据逐步完善 第二节 家庭财产保险 一、家庭财产保险的概念 二、家庭财产保险的保险标的范围 三、家庭财产保险的责任范围 四、家庭财产保险的保险金额与保险价值 五、家庭财产保险的保险期限和保险费率 六、家庭财产保险的赔偿处理 第二节 家庭财产保险 一、家庭财产保险的概念 家庭财产保险(insurance of contents）是以城乡居民的有形财产为保险标的的一种财产保险。 家庭财产保险为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿，有利于安定居民生活，保障社会稳定。 第二节 家庭财产保险 一、家庭财产保险的概念 （一）普通家庭财产保险 普通家庭财产保险，承保城乡居民所有存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产。 （二）投资保障型家庭财产保险 投资保障型家庭财产保险不仅具有保障功能，还具有投资功能。 第二节 家庭财产保险 二、家庭财产保险的保险标的范围 （一）一般可保财产 普通家庭财产保险的一般可保财产是指被保险人自有的、在保险合同中所载明地址内的家庭财产。主要包括:房屋及其室内附属设备(如固定装置的水暖、气暖、卫生设施、供水、管道煤气以及供电设备、厨房配套的设备等)；室内装潢；室内财产,包括家用电器和文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具。 第二节 家庭财产保险 二、家庭财产保险的保险标的范围 （一）一般可保财产 在投资保障型家庭财产保险中，其一般可保险财产范围除上述范围外,还包括现金、金银、珠宝、玉器、钻石以及制品、首饰等贵重物品。 第二节 家庭财产保险 二、家庭财产保险的保险标的范围 （二）特约可保财产 主要包括：被保险人代他人保管，或者与他人共有而由被保险人负责的一般可保险财产；存放于院内、室内的非机动农机具、农用工具及存放于室内的粮食及农副产品；经保险人同意的其他财产。 第二节 家庭财产保险 二、家庭财产保险的保险标的范围 （三）不可保财产 保险人通常将损失发生后无法确定具体价值的财产,日常生活所必需的日用消费品，法律规定不容许个人收藏、保管或者拥有的财产，处于危险状态下的财产以及保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产列为不可保财产。 第二节 家庭财产保险 三、家庭财产保险的责任范围 （一）保险责任 保险人对存放于保险单列明的地址内的保险财产由于下列原因造成的损失负责赔偿 火灾、爆炸。 雷击、冰雹、雪灾、洪水、崖崩、龙卷风、冰凌、泥石流、地面突然下陷、突发性滑坡。 空中运行物体坠