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金融法导论 第一章 金融法规导论 第一节 金融范畴概述 第二节 金融法的概念及调整对象 第三节 金融法的地位与作用 第四节 金融法的渊源、体系和基本原则 第五节 我国金融法的概述 第一节 金融范畴概述 一、金融范畴的界定 二、现代金融体系 三、金融的功能 一、金融范畴的界定 （一）金融的含义 金融：主要是指货币资金的融通。广义的金融指全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和，包括财政（ public finance ）融通和信用融通。 财政融通：是指国家以其政治权力为基础，以税收的形式征收货币资金用于社会公共需要。具有无偿性、强制性和固定性的特点。 信用融通：是以市场为基础，以债权债务的形式筹集、转移、借贷和管理货币资金的行为，具有有偿性、自愿性和任意性的特征。 狭义的金融在金融学和金融法意义上，仅指信用金融。 一、金融范畴的界定 （一）金融的含义 金融活动三要素： （1）金融主体。主体体系中居于主导地位的是金融机构，包括银行和非银行金融机构。金融机构以银行为核心，金融信用以银行信用为核心。 （2）金融行为。如货币的发行与回笼；吸收存款和发放贷款；有价证券的发行和交易；金银、外汇的买卖；票据的发行、背书、承兑；支付结算；保险、信托、融资租赁等等。 （3）金融客体。也称金融工具，包括货币、票据、有价证券、金融衍生产品等等。 一、金融范畴的界定 一、金融范畴的界定 （二）金融的一般分类 1 有无金融中介： （1）直接金融：资金的需求者和资金的供给者直接进行融资或借贷。 （2）间接金融：资金的供给者和资金的需求者之间有金融机构作为媒介，主要是银行通过吸收存款、发放贷款，在资金的最终供给者（存款人）和资金的实际需求者（借款人）之间，将资金的总流通分为两个环节。 间接金融形成了两种法律关系：一是存款人与银行的债权债务关系；二是银行与借款人之间的债权债务关系。 一、金融范畴的界定 （二）金融的一般分类 2 金融活动是否跨越国界： （1）国内金融：金融行为以及金融行为的后果均发生在一国境内的金融。 （2）国际金融：跨国金融活动，它不仅以货币、信用、金融机构、金融市场等国内金融要素为其基本内容，而且以各种形态的货币金融资产跨越国界流通与交易为其特定内容。 一、金融范畴的界定 （三）货币与金融 货币是充当一般等价物的特殊商品。它具有价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币的职能。 货币具有两个基本特征： 一是货币是表现商品价值的材料，它直接表现商品的价值。 二是货币具有直接同一切商品相交换的能力。 一、金融范畴的界定 （三）货币与金融 货币是金融活动最基本的客体，其他金融客体如票据和有价证券，都是由货币派生而来或衍化而来，而且票据和有价证券的标的仍然是货币。 在某种意义上，金融就是以货币为对象，以信用为形式所进行的货币收支、资金融通活动的总称。 实物货币 金属货币 代用货币 信用货币 一、金融范畴的界定 （四）信用与金融 在广义上，金融信用是发生在金融领域的信用。 金融信用从主体方面来看，有商业信用、银行信 用、保险信用、证券公司信用、信托信用、融资租 赁信用、国家信用和个人消费信用等等。其中，银 行信用居于核心地位。 二、现代金融体系 现代金融体系由金融市场体系、金融主体 体系、金融工具体系和金融监管体系构成。严 格说来，金融主体和金融工具都属于金融市场 的构成要素。由于金融市场离不开金融监管， 因而我们也可以说，现代金融体系也就是金融 市场体系。 （一）金融市场体系 1金融市场的含义 金融市场有广义、中义和狭义之分。 广义的金融市场是指金融交易关系的总和； 中义的金融市场是指货币资金融通的场所； 狭义的金融市场仅指金融产品交易的现实场所，如票 据交换所、证券买卖场所、同业拆借市场、黄金外汇 交易市场等，不包括证券发行市场、存贷款市场等。 （一）金融市场体系 2金融市场的要素 主要包括金融交易的主体、金融交易的客体和金融交 易行为。金融交易的主体是指金融交易的参与者，分 为：（1）筹资者、存款人和投资者。 （2）金融机构。 金融机构既可能是金融市场的筹资者，比如吸收存款，发 行股票或金融债券；也可能是金融市场的投资者，比如用自有 资金进行投资、买卖金融产品等；还可能是金融市场的经营服 务者，包括直接服务（比如银行从事贷款的行为）和中介服务 （比如支付结算、经纪、承销等）。 金融交易的客体就是指金融工具，也称金融产品， 它是金融交易行为的物化形式，比如货币、有价证券、 金融衍生产品。 金融交易行为，是金融交易当事人设定金融权利和 义务的行为，是法律行为，实际上就是金融交易合同。 金融交易合同大多是要式法律行