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住房公积金贷款和组合贷款 　　贷款办理材料和程序　　1、借款人向承办银行提出申请，按要求填写个人住房组合贷款申请书，并同时提交以下证明材料：具有法律效力的身份证明；有关借款人经济收入的证明；购房合同；住房公积金专柜提供的借款人住房公积金缴交情况对账单；贷款银行要求提供的其它证明文件和材料。　　2、住房商业性贷款由受理银行审查同意，住房公积金贷款部分由受理银行报市住房公积金管理中心审批后，借贷双方签订个人住房组合贷款合同、保证合同，办理房产抵押登记、房产保险等。　　3、借款人必须将所购住房的合同原件或土地房屋权属证书交由贷款受理银行保管。　　4、目前个人住房组合贷款业务暂由建设银行、工商银行、中国银行和农业银行试点推行，职工可直接到上述承办银行申请。　　5、个人住房组合贷款的借款人应将所购住房抵押，并向市国土资源与房产管理局房地产交易权籍登记中心办理房产抵押登记。是否增加担保人视具体情况而定。个人住房组合贷款的借款人抵押所购住房必须在借贷前一次性办理抵押房产的保险，保险期不短于贷款期限。　　住房公积金贷款与商业性住房贷款的区别　　1、最大的区别是住房公积金贷款的利率明显低于商业性贷款：住房公积金贷款年利率：5年以下（含5年）3.6%，5年以上4.05%；商业性住房贷款年利率：5年以下（含5年）4.77%，5年以上5.04%。　　2、申请住房公积金贷款与商业性住房贷款相比，只是提交的材料增加了住房公积金缴交情况对账单，办理程序上只增加了在市住房公积金管理中心5个工作日的审批时间，其余与商业性住房贷款相同。  沈阳住房公积金组合贷款指南 时间：2009-03-17 来源：个贷处 文字大小：大 中 小 打印：打 印 ??? 本指南适用于针对公积金贷款额度不能满足购房要求的职工用住房公积金及商业银行的自营信贷资金为资金来源，推出的组合贷款业务。贷款抵押物的抵押权人为沈阳住房公积金管理中心（以下简称中心）和委托贷款商业银行。 特别提示：即日起，办理组合贷款商业贷款部分符合条件的享受七折优惠利率。 ★组合贷款申请条件 ??? 1、在沈阳工作并在中心缴存住房公积金的职工。 ??? 2、申请贷款前申请人或共同申请人所在单位按规定为职工缴存住房公积金满六个月。 ??? 3、购房的首付款不低于规定比例。 申请人及共同申请人在申请住房公积金贷款前有贷款逾期3次以内不良信用记录的，贷款首付比例在现有政策规定基础上按不同房源分别增加10%。贷款逾期连续3次（含3次）以上累计6次的不再受理住房公积金贷款。 ??? 4、申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力。 ??? 5、申请人同意提供中心认可的贷款保证方式。 ??? 6、申请人及共同申请人（含配偶）没有尚未还清的贷款或其他债务。 ??? 7、商品房贷款申请人所购买楼盘的开发企业已与中心签订保证协议。 ★准贷时限和房屋种类 ??? 申请人购买商品房，在签订购房合同和交纳首付款之后准予申请；购买私有产权转让住房（即二手房）、经拍卖成交的住房（即拍卖房），在办理房屋所有权证过户后的六个月内准予申请。购买的房屋仅限于本市行政区划内，可具有国有土地房屋所有权证的商品房、私有产权转让住房或经拍卖成交的住房（平房除外）。 ★组合贷款的额度、比例和期限 ??? 组合贷款中公积金贷款额度按沈阳住房公积金管理中心贷款政策及规定执行，即申请人一方缴存住房公积金，贷款的最高限额为25万元；申请人及共同申请人双方缴存住房公积金，贷款的最高限额为40万元。商业贷款额度由组合贷款的银行审核与确定。 ??? 组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，同时规定最长贷款年龄均为男性不得超过60周岁、女性不得超过55周岁。 ??? 商品房贷款比例不高于购房总价款的80%；贷款的最低期限为1年，最高期限为三十年。 ??? 私有产权转让住房（即二手房），贷款比例按核准价计算（成交价高于评估价的，按评估价做为核准价，不含房屋装修及除房屋以外其他物品价款），贷款的最低期限为1年，最高期限为20年。房屋竣工使用年限为五年以内，贷款比例不高于核准价的60%；房屋竣工使用年限为五年以上、二十五年以内，贷款比例不高于核准价的50%，房屋竣工使用年限在五年以上、二十五年以内,最长贷款年限为二十五年减房屋竣工使用年限；房屋竣工使用年限超过二十五年（不含二十五年）的住房不再受理公积金贷款。 ??? 经拍卖成交的住房（即拍卖房），贷款比例按拍卖成交价计算，贷款的最低期限为1年，最高期限为20年。房屋竣工使用年限为五年内，贷款比例不高于拍卖成交价的60%，房屋竣工使用年限为五年以上、二十五年以内，贷款比例不高于拍卖成交价的50%。房屋竣工使用年限在五年以上、二十五年以内,最长贷款期限为二十五年减房屋竣工