[子女教育规划.pptVIP

子女教育规划 ——高等教育投资规划 为什么要做子女教育规划 子女教育金的负担比 子女教育金的特性(一) 1. 没有时间弹性－子女到了一定年龄(18岁左右)就要念大学 2. 没有费用弹性－高等教育的学费相对固定，念大学费用支出一年就要1.5万以上，这些费用对每一个学生都是相同的 3. 子女的资质无法事先预测－自动自发的子女与漫不经心的子女，在求学期间所花费的费用差距甚大 子女教育金的特性(二) 单位就职者，个人养老金账户用在退休规划。住房公积金账户用在购房规划。但是并无为子女教育强制储蓄的账户,子女教育金都要靠自己来准备 子女教育支出虽然每年支出的金额不是最多，但子女从小到大将近20年持续的支付，总金额可能比购屋支出还多 教育金的支出成长率较一般物价来得高。以2004年来说，一般物价成长率仅1.1%，但教育费用成长率达到4.3%。 子女教育金规划的重要原则 父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，应以较宽松角度使准备的教育金可因应未来子女不同的选择。 宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休准备金 支应子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重迭，避免全力投入子女教育金时忽略自己的退休金 利用子女教育年金或10-20年的储蓄险准备部分子女教育经费 ，至少子女考上大学时，这部分学杂费已经强制储蓄，不会造成无法弥补的遗憾 子女教育金规划的步骤 列出对子女教育的期望目标：大学/硕士/博士 国内或出国 公费或私立 了解目前达到目标需要的总费用 设定一个学费成长率，计算到时的总费用 根据现有的教育金准备和预计投资收益率计算到期时的终值 根据到期的总费用和教育金准备计算差额 根据差额进行规划(每月储蓄或投资) 子女教育金规划的步骤 孩子们花了多少钱？调查报告显示的讯息 上海社科院研究员徐安琪，受上海市徐汇区人口与计划生育委员会委托，在2005年初发表一份名为《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》的报告。抽样调查的样本均来自该区，总共调查了749户。　调查显示，以2003年的物价水平，0～16岁孩子的直接经济总成本达到25万元左右(即0～16岁子女2003年的人均支出相加之和)，如估算到子女上高等院校，家庭支出则高达48万元， 子女花费的绝对数和相对数均远高于父母 大多数家庭只生一个孩子，父母在子女身上的花费处于家庭支出的第一位。根据对被访者的估算，除了不在读的外，不同阶段孩子的费用在家庭总支出中的比重在39%到52%，其中初中阶段子女为46%，高中阶段的为51%，大学阶段的为52%。其中1/4家庭的子女经济成本占夫妻总收入的50%以上。 “把家庭总支出的百分之四五十都花在子女身上，这说明父母省吃俭用，在子女身上花了血本。” 我国教育体制下的学杂费-中小学 九年义务教育: 目前采取一费制，免学费只缴杂费、制服费、书本费等。预估小学每年平均教育支出约在1000元左右，初中每年平均教育支出约在1200元左右。对一般家庭而言负担不大。 高中开始收学费，重点中学每学期约1200-2000元，较一般高中1000元为高。公立高中每年学杂书本制服费等合计在3000元- 5000元。职业高中每学期学费1200元 我国教育体制下的学杂费-中专大学 普通中专学费 2000元- 3000元 大学本科: 据统计，我国高校生的学费已从1995年的800元上升到2005年的6000元。住宿费由1995年的270元上升到2005年的1200元。再加上其它书本与生活费用，包括外地学生的交通费用和长途电话费用等，平均每年的费用在15000元-20000元左右。 我国教育体制下的学杂费-研究生 研究生公费不用缴学费。但目前自费研究生愈来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实上，目前每年约有一半的研究生(包括硕士生和博士生)是自费生，各大高校和科研院所收费标准为每年8000元到10000元之间。 由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还要支付8000元，自费研究生平均每年的费用在18000元左右。 民办学校 属于义务教育的中小学阶段私立学校极少，每年学费也要两万元以上，有些是针对外籍人士或港澳台同胞子弟设立，国人就读的并不多。 民办高中:每年学费也要两万元以上。标榜中外合作，为毕业后出国留学的先修班，学费与住宿费合计每年要四万元以上。 私立大学: 我国的私立大学还在起步阶段，目前的水准也不及公立大学，但每年学费也要两万元以上。 其它教育成本 跨区就读较好的公立中小学校，需缴借读费。如北京市流动人口子女在公办小学的借读费每学期200元，初中每学期500元。有些地方政府已经取消借读费 各地方办得好的重点小学，很多家长都想越区将子女送往好学校就读，仍需缴交一笔择校费。名义经常是捐资助学，择校费用各区价格并不统一，大致