家庭子女教育投资规划123-副本例析.ppt

本章内容 子女教育投资规划的基本知识 1 子女教育投资规划的步骤 2 教育投资是一种人力资本投资，它不仅可以提高人的文化水平与生活品位，更重要的是它可以使受教育者在现代社会激烈的竞争中占据有利的位置。 而在家庭的教育投资中，子女的教育投资占有极其重要的部分 。 我国的子女教育投资规划现状 随着社会经济的发展，人们的收入水平有了很大提高，为提高教育费用负担水平提供了基本保证。 独生子女制度使得家庭加大了对子女教育的投入。 教育费用急剧增加，占家庭开支的比例日益扩大，已经成为很多家庭程中的负担，甚至有的家庭因此而陷入贫困。 对于教育规划的重要性都有所认识，但对于教育规划的知识了解不够，很多家庭的资金投资管理方式单一，大多投资于收益率低的储蓄上，仅仅依靠积累很难在通货膨胀的影响下获得好的投资效果。 第一节 子女教育投资规划的基本知识 子女教育投资规划的概念 子女教育投资规划的重要性 子女教育规划的特点 子女教育规划的原则 一、子女教育投资规划的概念 教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。 本人教育投资规划 子女教育投资规划 子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行策划和投资。 基础教育投资 高等教育投资 素质教育 学历教育 二、教育投资规划的重要性 教育是一种生产性投资 子女教育是一项长期的投资，跨度很大 子女成长的每一个阶段都需要规划 是子女光明未来的必不可少的工作 教育规划的重要性 现代社会变化很快、充满竞争，接受教育是应付环境变化的需求。 到大学毕业需要花费近20万元。完备的大学教育需要花费近7万元；基本的大学教育需要花费近4万元。 随着教育产业化，公共教育已转向自费，教育费用随之将会急剧上升！ 为什么不让孩子健康、快乐的成长，享受教育是孩子的权利，更是父母的责任！ 三、子女教育规划的特点 没有时间弹性---子女到一定年龄（18岁左右）就要读大学 没有费用弹性---高等教育的学费相对固定 子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 子女教育金支出时间长，总额大 教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高，因此，子女教育金的投资不能太保守，至少要高于学费成长率。 子女教育规划的重点和注意事项的掌握 1 开始规划当时子女的年龄（即准备累积期间）， 利用时间复利的效果，开始规划的年龄愈早愈好。 2 理财工具的选择：愈接近学费高峰时期，投资就愈需保守。 3 所需费用：简单计算，子女教育金大概等于一幢房子的价值。 四、子女教育规划的原则 1．协调发展需求原则，注意与子女沟通 2．规划尽早进行 3．专款专用，且灵活宽松，具有前瞻性 4．保值增值，稳健投资，充分利用定期定额计划 5．与其他理财规划相匹配 开始规划的子女年龄(或准备累积期间) 开始规划的子女年龄(或准备累积的期间)愈早(长)，时间复利的收益就愈好，没有时间弹性，没有费用弹性是子女教育金的两大特色。学校开学，就是要钱，面对高学费的挑战，时间会是你最好的朋友。愈早开始，计划愈容易成功。 例: 每月投入1000元子女教育金产生的效果 开始规划的年龄 高等教育金累积期间 平均报酬率 4% 孩子出生起 18年 31.7万 学龄前教育结束 12年 18.5万 假设每个子女每年大学教育费用为1万元 第二节 子女教育投资规划的步骤 了解客户家庭成员结构及财务状况 确定客户对子女的教育目标 估算教育费用 选择适当的教育规划工具 制定子女教育投资规划方案 定期和及时调整规划方案 子女教育投资规划步骤 设定投资目标 规划投资组合 执行与定期检讨 计算子女教育基金缺口 设定投资期间 设定期望报酬率 了解自己的风险承受度 　　 设定投资组合 坚持子女教育基金计划 　　 坚持专款专用 　　 定期做调整 如何做好子女教育金规划 教育金是用来支持孩子从幼儿园至大学教 育所需要的资金，所以它具有总费用庞大，持续周期长，阶段性支出很高，且费用支出周期短的特点。同时，随着家长对教育的日益重视，教育金开支呈现逐年快速递增的态势。 子女教育金的规划步骤 列出期望子女高等教育的程度: 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校 估算当前子女高等教育所需的费用 估算学费成长率 估算子女上大学时所需的费用 计算该投资是否足够支应届时的费用 不足时计算每月 还需要多少储蓄投入 应作如何资产配 置才能达到所需 的投资报酬率 一、了解客户家庭成员结构及财务状况 了解客户家庭成员结构 代际关系 了解客户家庭财务状况 通过编制财务报表了解资产状况和收支水平 二、确立子女教育目标 根据子女的兴趣爱好和实际情况，确定适合子女发展的目标 目前主要留学国家的（硕士）留学费用一览表 留学国家 费用(元人民币/年) 美国 25万 加拿大 1