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提高农村村镇银行核心竞争力的有效途径 　　[提要] 在新农村建设中，村镇银行作为新型金融组织在支持三农、支持小微企业方面发挥了重要的作用。但目前农村金融机构竞争日趋激烈，因此本文就提升村镇银行核心竞争力的有效途径提出相关建议。 　　关键词：村镇银行；金融创新；核心竞争力 　　基金项目：2013年度河北省社会科学发展研究课题“河北省新农村建设中村镇银行可持续发展研究”（编号：201304042） 　　中图分类号：F83 文献标识码：A 　　原标题：提高农村地区村镇银行核心竞争力的有效途径——以河北省为例 　　收录日期：2013年10月25日 　　一、河北省村镇银行发展现状 　　近年来，在农村经济快速发展、新农村建设稳步推进的背景下，河北省村镇银行数量不断增加，业务不断扩大，发展势头良好。截至2013年6月末，河北省村镇银行已开业27家，批准筹建5家。河北银监局还积极督促已开业村镇银行机构下延，全省已开业村镇银行的分支机构要由2012年底的2个增至2013年底的11个。同时，河北省村镇银行的资产负债规模稳定增长，经营状况总体良好，利润逐年增加。截至2013年6月末，河北省已开业村镇银行注册资本总额为12.02亿元，从业人员636名。资产总额99.23亿元，负债总额86.51亿元，各项存款72.36亿元，各项贷款43.61亿元，贷款户数4，763户，实现净利润5，091万元。 　　同时，村镇银行依托河北农村地区这片土壤，充分发挥了“草根金融”的优势和潜力，严格按照支农支小的市场定位，积极向农户、小微企业贷款，为三农提供良好的金融服务。截至2013年6月末，河北省已开业27家村镇银行共发放小微企业贷款21.70亿元、856户，发放农户贷款20.47亿元、3，728户，投向小微企业和农户的贷款占全部贷款的86.68%。这在一定程度上缓解了农村经济组织、中小微企业、农户贷款难的问题，有力支援了农村生产、种植、养殖业的发展以及农村当地骨干企业、特色企业的发展。 　　二、提高村镇银行核心竞争力的有效途径 　　（一）政府应加大对村镇银行的政策扶持。政府应加大对村镇银行奖励、财政补贴和税收优惠的力度。政府对村镇银行的奖励，目前仅仅针对新成立3年之内的村镇银行，今后应该对成立满3年的村镇银行，之后每年也给予一定奖励，以支持村镇银行长期发挥支农作用。同时，将村镇银行农户小额贷款利息收入税收优惠政策的前线延长至2015年12月31日。政府特别要充分运用贴息、税收减免等财政手段激发村镇银行贷款积极性。中央银行应采用贴息方式给村镇银行提供再贷款用以支持三农。要引导村镇银行合理调整贷款利率结构，给予村镇银行一定的贷款利率浮动权，制定扶持地方特色的中小微企业发展的优惠利率政策。 　　（二）金融监管部门应加强对村镇银行的引导和监管。金融监管部门应引导村镇银行加强内控管理、强化自我约束，提高信贷资产质量，有效防范各类风险。按照《村镇银行管理暂行办法》做好村镇银行各项工作，并以此为依据，完善市场准入，细化分类监管工作。监督村镇银行牢牢把握支农支小的市场定位，并严格要求村镇银行提高资本充足率、拨备覆盖率以及利润率，以防范和化解金融风险。严格控制村镇银行的存贷比率、流动性风险比率以及贷款集中度等比率。由于银监会鼓励村镇银行下设分支机构，村镇银行应抓住机遇，根据当地经济发展和自身发展实际情况，在适当时机设立更多的分支机构，以加强金融对地方经济，特别是县域和“三农”以及中小企业的支持力度。 　　（三）村镇银行自身不断提高核心竞争力 　　1、继续严格执行支农支小的市场定位，发挥草根金融优势 　　（1）客户定位——锁定农户、中小微企业为重点客户群。只有把村镇银行定位在为农户和中小微企业服务上，才不会因为金融服务目标与功能错位而诱发经营风险。村镇银行应锁定农户、中小微企业为重点客户，以服务农村、农业、农民为己任，研究农户、中小微企业的金融需求特别是信贷需求，根据其特点向其开展适合他们的金融业务，为银行扩大市场份额和收益，同时促进新农村建设和发展。 　　（2）产品定位——打造新型农村金融产品成为利润增长点。目前，村镇银行开展的金融业务不全面，提供的金融产品比较单一，而农户和中小微企业本身具有的特点和性质决定其需要个性化、多样化的金融产品。因此，村镇银行应不断为其打造新的金融产品，为农户和中小微企业的融资及担保提供方便。除了传统存、贷、汇业务以外，应积极开展中间业务，推出理财产品、代理业务等，同时根据农户、中小微企业需求为其量身定做信贷产品。针对信用良好的农户，应积极开展信用贷款；针对中小微企业抵押资产不足特点，应向其提供保证贷款；针对拥有知识产权的中小企业，可以建立全新无形资产担保方式，提供质押贷款。村镇银行可以用知识产权、产品品牌、技术成果