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第一章 导论 第一章 导论 1.1 商业银行的起源与发展 1.2 商业银行的功能 及其地位 1.3 商业银行的组织结构 1.4 商业银行制度 1.5 商业银行的经营目标 1.6 商业银行的经营环境 学习目标 通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的起源、形成和发展过程，商业银行的性质与功能，商业银行的设立条件、程序以及商业银行的组织形式和内部组织结构，并结合我国商业银行的发展现状和特殊性，将相关理论运用于完善我国商业银行体系、促进社会主义市场经济发展的实践。 商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。 一、商业银行的性质 商业银行的定义： 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的性质 第一，商业银行具有一般的企业特征。 第二，商业银行是特殊的企业。（经营货币资金） 第三，商业银行不同于其他金融机构。 二、商业银行的产生 （一） 银行的产生 银行是由货币经营业演变而来的，而历史上的货币经营又是在货币兑换业的基础上逐渐形成的，可以说，货币经营业是银行的先驱。 意大利是银行最早产生的发源地。 比较具有现代意义的银行是1587年建立的威尼斯银行 英格兰银行是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。1694年 （二）商业银行的形成 商业银行的名称源于它早期所开展的业务。 短期自偿性贷款是早期的商业银行主要办理的业务，因而，人们便将这种以经营工商企业存贷款业务，并且把发放短期贷款作为主要业务的银行，称为商业银行。 商业银行形成主要通过两种途径 ： 第一条途径是由旧式的高利贷银行转变而来。这是早期商业银行产生的主要途径。 第二条途径是根据资本主义经济发展的需求，从股份公司的形式组建而成。大多数的现代商业银行都是按这一方式建立起来的。 三、商业银行的发展 商业银行的发展基本上是遵循两种传统。 一是英国式融通短期资金传统 二是德国式综合银行传统 第二节 商业银行的功能及其地位 商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要表现在以下几个方面： 1.信用中介 2.支付中介 3.信用创造 4.金融服务 5.调节经济 一、商业银行的创立 （一）创立商业银行的条件 在设立商业银行之前，首先要对该地区的经济和金融条件进行考察: 经济条件： 1. 人口状况 （人口数量和人口变动趋势） 2. 生产力发展水平 3. 工商企业经营状况 4. 地理位置 金融条件： 1. 人们的信用意识 2. 经济的货币化程度 3. 金融市场的发育状况 4. 金融业的竞争状况 5. 当地的有关政策 （二） 商业银行设立的一般程序 1.申请登记 2.招募股份 3.验资开业 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。 设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币， 设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。 二、 商业银行的组织结构体系 大多数商业银行都是按照《公司法》要求组建起来的股份制银行，它们的组织结构大致相仿，一般包括决策系统、执行系统、监督系统和管理系统。 特点：产权清晰、权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。 1.决策系统 股东大会 董事会 2. 执行系统 总经理（行长） 副总经理（副行长）及各业务职能部门 3. 监督系统 监事会 稽核部门 商业银行的执行机构 典型的商业银行内部组织结构图 　 商业银行要根据业务需要设立组织机构，由于银行规模不同，业务种类和范围不同，所以其内部组织结构也往往存在差异。 1.美国银行的组织结构 小型社区银行的组织结构(零售银行) 货币中心银行的组织结构 2.我国商业银行的组织结构图 第四节 商业银行制度 商业银行制度，是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总合。 一、建立商业银行制度的基本原则 1、有利于银行业竞争 2、有利于保护银行体系的安全 3、使银行保持适当的规模 二、商业银行体系及主要类型 （一）按资本所有权划分 国有、企业集团所有、股份公司制 （二）按业务覆盖地域划分 地方性、区域性、全国性银行和国际银行 （三）按能否从事证券业务划分 德国式、英国式、美国式 （四）按组织形式划分