银保金实惠产品相关情况汇报3.pptVIP

1 金实惠产品汇报 ※产品形态 金实惠产品汇报 ※利润情况 在目前的最优估计假设下 金实惠产品潜在风险 ※潜在风险分析： 客户端-----退保风险 该产品首年保单现金价值较高，销售端若加以包装，可成为客户退保的外因； 若加息预期得以实现或者预定利率的放宽，则会引发客户内在退保的意愿，成 为退保内因。 销售端----套利风险 该产品首年保单现金价值较高，再加上4%的销售费用和红利，可能出现销售 端套利的风险。虽然银行手续费的管理较规范，但也不能排除销售端和客户端 的联合套利 (此前宝利来曾出现过类似情况，引发大量退保和部分领取) ，因 此需注意。 公司端----偿付能力风险 该产品预计首年销售量为8亿，则将耗用最低资本金为3500万+4100万首年亏 损，共计7600万。此产品对公司资本金造成的压力较大，因此需严格控制销 售量和销售频率。 风险管控措施 针对客户退保 1、从既往宝利来、金瑞、金祥的退保情况来看，超过70%的客户退保均为经济原因，而非险种的现金价值高或低。其中宝利来最具可比性，宝利来满一年部分领取后退保的收益远超金实惠，除浙江（赠送金瑞）和黑龙江（直销单）外，一年后退保率22%。 2、银保部也会出台相应的退保应对话术，针对现金价值高，应对话术：公司实力值得期待，客户可继续持有获得更大收益；针对加息预期，应对话术：在加息时公司投资收益也会增加，引起