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[个人理财01个人理财前言
银行管理教研室 肖春海 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 银行管理教研室 肖春海 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 以“管钱”为中心: 攒钱 生钱 护钱 应急钱 保命钱 闲钱 打井 (投资) 收入 支出 筑堤坝(保险) 水库 个人理财,即管理个人一生的财富,具体指根据个人可容忍的风险程度,对个人一生的现金流量进行控制与管理,及进行相应投资,以满足个人或家庭在各个时期的财务需要。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 普通人一生的资产负债曲线图 投资资产 退 休 自用资产 房贷余额 年龄 金额 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 普通人一生的收支曲线图 工作收入 生活支出 理财收入 理财支出 退 休 自由度1 金额 年龄 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 理财误区 1、理财是有钱人的事 2、钱少,理财效果不好 3、忙,没时间理财 4、不懂理财知识 5、理财就是一夜暴富 6、理财就是买股票 7、理财要随大流 8、理财男女有别 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 如何理财 1、要有积极的生活态度和思维方式 2、确立积极的生活目标 3、培养良好的理财习惯 a节俭的习惯 b计划消费的习惯 c记账的习惯 d学习理财知识的习惯 e投资的习惯 f坚持不懈的习惯 g遵守理财纪律的习惯 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 基本财务知识 1、了解货币时间价值 2、读懂简单的财务报表 3、投资成本与收益的计算 基本投资知识 1、了解投资渠道2、熟悉投资工具3、掌握投资技巧 风险管理 1、了解自己风险承受能力 2、了解自己对风险的态度 3、风险与收益的最佳组合 资产负债管理 1、个人资产有多少?资产是如何分配的?资产的配置是否合理? 2、个人负债多少?长期或短期?打算如何还钱? 高财商 High FQ Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 什么是个人理财? 1、含义:个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源,实现人生目标的综合过程。它是由专业的金融理财人员通过明确客户的理财目标、分析客户的财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种金融服务。 2、范围: 生活理财 投资理财 理财师角度 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 个人(家庭)生命周期与生涯规划 家庭形成期
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