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银行卡如何推动消费金融的发展分论坛实录彭小军：各位女士、先生们，下午好！　　我是中国银联的产品总监彭小军，今天我协同我们银行卡各位银行的老总一起跟新浪邀请的这些朋友们，谈谈银联卡的一些发展的话题，下面让这边的嘉宾自我介绍一下。　　邱丰凯：大家好，我是邱丰凯来自花旗银行，负责信用卡。　　刘加隆：各位朋友，我是招商银行(10.92,-0.26,-2.33%)的邱丰凯，招行银行信用卡中经理。　　陈明：各位朋友大家好，来自于中国工商银行(3.95,0.02,0.51%)，我是中国工商银行牡丹卡中心的副总裁。　　吴军燕：各位下午好，我来自农业银行(2.52,0.00,0.00%)的，我叫吴军燕，负责信用卡中心前台的副总裁。　　陈大鹏：各位朋友，大家下午好，我来自民生银行(8.41,-0.32,-3.67%)的陈大鹏，我在民生主要是负责信用卡的产品和客服，谢谢。　　柴如军：各位朋友下午好，我是柴如军，来自于中国广大光大银行[微博](2.73,-0.06,-2.15%)负责信用卡市场。　　彭小军：我想我们讲第一个话题之前，我看早晨那个报纸，我们过去几个月比较火的打之的软件，很多公司开始存活不下去了，在半年前，大家说想起用打车软件去做出租车，可能认为不是一个普遍的现象。我从上海过来的时候，上海同事说，出租车司机说上海不许用打车软件，北京可以用，这背后对金融界、银行界有很多影响，打车的时候背后就是支付又要连接支付，支付背后连接银行的帐号和卡号等等，这些都会产生。从小小的话题开始，我们邱总，花旗银行做移动银行里面做得最早的一家银行，我想听邱总在这方面怎么看待这个趋势，像花旗银行怎么看这个机会，而且怎么应对这些机会？　　邱丰凯：谢谢彭总。我从BCD，我喜欢用BCD形容银行卡，在消费品里面扮演什么角色，如果把BCD，什么是前世呢？第一个B就是品牌，根据我们在其他国家一些经验，我们发觉，银行卡或者信用卡这个品牌，它是一个很有效的工具，因为不只是一个产品，它也是产品所造的工具，还是很有效的帮助消费金融，带动整体，一个品牌的发展，这是它的前世的第一个任务。第二个任务，就是渠道，信用卡从去年9月发行到现在，大概10个月的时间，当初决定开始在中国发行信用卡，其实我想也就是针对从渠道的拓展，因为毕竟我们外行跟中资银行最大不一样在网点方面的差异，我们希望透过信用卡可以在渠道上透过我们的更严密的触角接触到我们想找到的客户。D，我们不愿意定义为产品，因为信用卡是支付产业，在消费金融里面，银行卡也好，信用卡也好，当然是一个最有效的工具，我们在刷卡的那一刹那，这个消费者背后的姓名、年龄、职业、收入，我们可以有很庞大的资讯，可以让我们来做一些分析跟了解，当然也可以针对客户是更好的服务，为了吸引消费者使用我们的产品跟工具，如何强化从消费者的体验上，我们陆陆续续，不管是网上银行还是什么银行，在消费平台上，是黏着在支付平台上很高的消费者支付工具。　　彭小军：非常感谢邱总的评价，我想请教一下，像花旗银行在移动银行方面，我们不讲B，也不讲C，就讲D，您是怎么看在中国市场，假如相对美国市场，你们怎么看它有什么区别？你们怎么应对这些区别？　　邱丰凯：我觉得信用卡在中国，毕竟我们刚进入市场还算早的时间，所以我会提供一些个人的观点，对其他国家发展不一样的地方其他国家通常在消费网站上的支付工具都是信用卡，中国主要的支付工具还是第三方支付平台，因为他们经营的早，摸着石头过河，但不知道久而久之，这个小石头变成巨石。今天银行卡进入支付领域，发展的空间还很多，从我们国外经验，其实我们先从支付，从完成支付的使用性，进而提升到对消费者支付的体验，在这一块来讲其实从银行自己角度出发，还要结合一些电商，结合消费者所存在的渠道跟消费场所，才能够把支付的平台跟工具发展的很不错。　　彭小军：谢谢邱总。我想请教一下招商银行的刘总，我们两个交流说，这个话题是一个非常复杂的话题，但是刘总不一定代表招商银行，从您个人角度，您怎么来看待，移动商务的需求，在对银行卡或者零售银行，我们怎么应对这些机会跟挑战？　　刘加隆：其实彭总想问我，你愿意来回答这个问题吗？我说其实我不愿意，因为这件事情，我们对全世界的分析和了解，我们觉得它还处于非常大的某种不确定性，但是我觉得代表我自己的观点，去想另外一件事情，今天其实已经很火，无数人的讨论，叫可穿戴设备，这跟银行卡好像一点关系都没有，今天为什么会有可穿戴设备出来呢？其实很简单，今天大家已经看见手机的作用，尤其是Smark Phone，手机变成了某种人的器官延伸，所有人都想卡位，他想卡的位置是什么？手机还要拿来拿去，如果手机的东西可以戴在手上，当然对于男士来说有三个比方，一个叫眼镜、手表、皮带，你看谷歌[微博]做的眼镜，在苹果抢先之前，很多人做了手表。这个道理上头来看，我们相信叫做塑料卡片，