2010至2011年银行业运行报告..docVIP

2010至2011年银行业运行报告 本文来源于《财经网》　 2010年12月27日 09:00??共有 0 条点评打印 推荐 收藏 RSS 分享 单页阅读 字号：? 作为一个新的监管工具，拨贷比将在未来几年从存量贷款和新增贷款两个层面，对商业银行的经营和风险管理产生较大的影响。 　　一、2010年商业银行经营态势稳健向好 　　2010年，商业银行资产规模增长减速但净利润增速明显回升，在资产增速下降可能超过5个百分点的情况下，利润增速有望恢复到30%左右的较快增长区间。2010年银行业绩增长提速是规模增长和息差提升共同作用的结果，费用、拨备以及手续费收入也对利润产生了一定的正贡献。以上市银行为例，商业银行在2010年的经营态势呈现以下五个方面的特点。 　　一是信贷投放相对平衡，同业资产较快增长。银行资产规模增长有所放缓。呈现出贷款增速小幅下滑、同业资产增长较快、债券资产占比小幅下降的新格局。二是多种因素推动净息差反弹。2010年，16家上市银行净息差平均反弹11个基点。其原因有存款活期化、存贷款重定价、资产收益水平提升和通胀预期上升。三是良好风控进一步减轻财务压力。不良贷款继续双降，信贷成本有所降低。整体拨备覆盖率从2009年末的155%提高到2010年3季度末的203%。四是中间业务收入较快增长。受名义GDP增长提速、存款活期化推动财富管理需求提升、银行卡发卡量继续增加和银行议价能力增强等因素的综合影响，中间业务收入重现较快增长的格局。上半年上市银行中间业务收入同比增长35.1％。五是成本收入比继续下降。由于网点的扩张和IT升级处于相对稳定的状态，整体经营费用保持自然增长，使成本收入比继续出现下降。  　　二、存贷款增速放缓 　　商业银行存贷款增速均告回落。受贷款增幅回落等因素的影响，金融机构人民币存款余额增速呈回落态势。截至11月末，人民币存款余额同比增长19.6％，较2009年末回落了8.61个百分点。分类型看，银行规模越小、存款增速越快。主要受信贷额度控制较严的影响，贷款同比增长呈回落态势。截至11月末，金融机构人民币贷款余额同比增长19.8％，较2009年末大幅回落11.9个百分点。1-11月共新增贷款7.44万亿元，较2009年同期少增1.75万亿元。由于中小银行回落较快，大中小型银行的贷款增速差距明显缩小。 　　活期存款占比维持高位，中长期贷款占比上升。受通胀预期加强、利率水平较低、股市出现波段性行情的影响，存款活期化较为明显，今年以来活期存款占比继续保持在45-47％的较高水平。由于中长期贷款增速相对较快，贷款结构呈现定期化趋势。截至11月末，中长期贷款余额占比为60.4％，较2009年末提高了4.8个百分点。从贷款部门结构来看，2010年房地产类贷款增速较快、占比有所提高，房地产贷款余额占总贷款余额的比重从2009年末的18.34％上升到2010年9月末的19.55％，且小型银行扩张相对较快。 　　存款成本率下降，贷款收益率出现分化。主要受存款活期化和存款重定价的影响，上市银行存款成本率继续下降，且超过贷款收益率的降幅，成为净利差回升的主导因素。上半年上市银行存款成本率平均为1.32％，较2009年下降0.18个百分点，大型银行降幅相对较大。贷款定期化并未给上市银行带来贷款收益率的普遍提升。2010年上半年，上市银行平均贷款收益率为5.18％，较2009年微降0.01个百分点。分类型看，大型银行贷款收益率下降，中小银行有所上升。 　　三、业务转型稳步推进 再融资压力短期缓解 　　多重因素共同推动银行业务转型和再融资。一是贷款增长严格受控，银行在更大程度上依赖于业务结构优化来促进盈利增长；二是银行资本监管要求不断提高，不仅直接提高了银行再融资要求，也推动了业务转型；三是政府强化对银行的信贷指导，推动了信贷结构优化；四是直接融资的进一步发展，对银行传统信贷业务构成较大的分流作用，成为银行业务转型的重要动力之一。此外，融资租赁、银信合作（后被规范）等信贷替代型业务快速增长等对银行业务转型的影响作用也不容忽视。 　　商业银行业务转型稳步推进。一是小企业贷款增速相对较高，小企业贷款增长普遍要快于总体贷款增速；二是个人贷款增速超过了贷款总体增速，个人贷款在贷款总余额中的比重略有提高；三是债券资产占其生息资产的比重有所下降，同业资产占比明显上升；四是中间业务增速有所提高，收入结构更加合理。 　　再融资短期压力缓解、长期压力犹存。2009年下半年以来，在资本监管强化的刚性约束下，银行纷纷制定了资本充足率提升计划，并在2010年掀起了一波集中再融资高潮。前11个月，商业银行通过IPO、定向增发和配股共融得资本超过5400亿元。发行了830.5亿元次级债券和650亿元可转债补充附属资本。通过比较集中地实施再融